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工行信息科技部副总经理张艳:工行大数据应用经验之谈

    来源:中国电子银行网

  中国电子银行网讯 2016中国互联网金融年会于2016年1月16日在京举行,中国电子银行网全程直播此次年会,以下为记者从现场发回的报道。

  中国工商银行信息科技部副总经理张艳出席并发言。张艳表示,工商银行利用大数据的分析,会形成目标客户的清单,将推送到产品部或者推送到目标客户进行营销。构成了一键既触的模型。

中国工商银行信息科技部副总经理张艳
中国工商银行信息科技部副总经理张艳

    张艳:非常高兴有这个机会跟大家来分享一下工商银行的大数据的平台建设和应用,应该来讲刚才也提到了大数据是这几年银行业都非常关注的课题,因为它不仅是未来我们新金融的基础也是整个互联网金融发展的基石。从工商银行角度来讲呢,我认为银行业的大数据,应该是历史非常悠久,银行业也是个大数据应用的非常广泛的行业。从现在来看,工商银行为例,我们的数据每天产生大量的数据,每时每刻都在产生大量的数据,比如我们现在每天的交易量达到了将近3亿,这是银行的交易量,每天的交易量里面有大量的数据,除了我们传统的柜面上,各种的电子的渠道上,包括网上银行,电话银行手机银行等等,随着手机银行的兴起我们的B2C平台上,也产生了大量的数据,比如我们前三季度我们B2C的交易额,已经达到2000多亿,这都是大数据的基础。整个大数据服务体系我们分为几个方面,第一个方面就是这个数据在哪里,这个是我们的数据仓库和信息库,这是我们大数据在哪里的数据。

    第二数据怎么,数据的分析师的建设非常重要。包括我们的专业的分析师,和我们各个业务的分析师,如何在用呢?数据的应用我们现在在银行领域,大家都纷纷的在哪些领域用?一方面决策的分析,对环境的决策,和银行政策的决策,第二是精准营销。第三点是风险的管理,风险在新形式下,风险的各种形式啊,也不断的在变化,所以风险的管理呢,也使各家银行非常重视。第四就是客户的各种服务。

    那么大家看看大数据都会体现两个概念,一个是结构化数据,一个是非结构化数据,银行的数据呢,已经进行了很大的突破,不只是传统的银行的业务,比如第一个方面,基本上所有的信息都纳入到了结构化数据管理的范畴。还有互联网金融的业务,还有外部的数据,也是越来越多的纳入了数据的仓库里面。现在数据仓库的数量也达到430个T,从全球来讲,TD来讲,是第六大数据仓库。我们对客户一千多个特征都进行了存储,包括客户的基本的特征,风险特征,评价特征关联特征,服务特征,通过这些特征,才能够更好的满足客户服务,和风险管理的需求。那么除了结构化数据之外,近年来非结构化数据,也是近年来非常重要的关键的基础,因为结构化数据呢,我们是从客户的金融的角度来讲,搜集的数据,那么我们觉得非结构化数据,更多的是客户的各种的行为的数据,包括外部的很多的信息的数据。所以近年来,我们在非结构数据展开了非常多的工作,现在已经建立了两千多个文档的数据。加起来我们是达到了14个PB,也是非常大的量,现在每天的增长也是在不断的快速的增加。这里面有很多的信息就不说了,这里面包括各种文档语音,还有各种的图象的信息,那么除了数据在哪里之外,还有数钻是谁来用,我们工商银行也成立了两千多人的分析队伍,既包括科技人员,也包括了业务人员。我们希望给业务提供平台,让业务人员能够更好的实用大数据,所以大家看到下面的图表来讲,我们给数据分析师,和专业化分析师开发了很多的工具。能够促进他们方便的使用大数据,来进行分析,第三个问题,大数据如何用?刚才也谈到了我们有很多的领域在用。包括客户营销方面。现在我们是建立了一处机构的智能的营销的体系。我们各种的数据,最后呢,我们会形成利用大数据的分析,会形成目标客户的清单,将推送到产品部或者推送到目标客户进行营销。构成了一键既触的模型。

    在商场的消费,只要你是商场的待发工资的客户,你在商场消费之后,马上可以收到短信,可以做贷款的这方面的业务。风险控制我们觉得控制不应该只在事后,怎么样在交易,我们也是利用大数据的技术,建立了流数据的平台,在客户进行交易的同时,通过流数据和一些模型,就及时的反馈到客户的这笔交易是否有风险,是否需要干涉。有风险我们采取各种措施,比如说电话的外乎的确认,短信的确认,以及我们现在各种通过网上的和手机上各种的确认的内容,来进行确认。

    第三个领域,我们大数据应用也建立了大数据的指标库,我们是统一了全行的标准,整个行业的统一的内容,实现了工商银行指标信息的集成和共享,也就是说我们业务部门对一个数据有不同口径,现在通过指标信息库系统的建设,使全行的业务都有了标准的提法。

    还有一点,在营销方面,我们建立了客户经理和网点的试图,通过大数据的应用,向网点的负责人,他就能够看到这个网点的所有的情况,经营的情况,客户经理客户渠道等等各种的实时的情况。在现在的可分析化的情况,就是清淡到单一,客户明晰的介绍,对信贷业务提供了全景的视图,也实现我们进一步为实体经济和小微企业服务的目标。最后包括我们的现代工商银行我们有一个电商平台,是融E购平台,这个不仅有B2C,也有B2B,还有B2G,是把平台上,建立了相关采购的平台,包括中建平台等等,都在这个平台上集中采购。我们大数据也在电商平台上得到了非常好的应用。还有我们刚才谈到大数据应用在宏观的经济的分析和决策方面也起到了很大的作用,比如应用的大数据的内容,那么跟进行宏观走势的预测,大家看一下,还是拟合度很高,也体现了大数据的准确性和及时性。最后还有9588客户工单的分析。通过这些分析,能够发现我们工作的不足,提出改进意见。我们觉得大数据的建设和应用方兴未艾,工商银行业愿意跟我们各家金融机构,和各个企业携手做好大数据的应用和管理。再次感谢大家谢谢!

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