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宜信CTO张小沛:浅谈大数据风控的美国经验

    来源:中国电子银行网

  中国电子银行网讯 2016中国互联网金融年会于2016年1月16日在京举行,中国电子银行网全程直播此次年会,以下为记者从现场发回的报道。

  宜信CTO、大数据创新中心总经理张小沛出席并发言。张小沛表示,宜信通过整合大量数据源,每天把全国几百个营业部,搜集来的数据,包括视频音频的,还有打电话的数据,进行整合,做非结构化的数据理解,用技术解决风控问题。

宜信CTO、大数据创新中心总经理张小沛
宜信CTO、大数据创新中心总经理张小沛

  张小沛:谢谢主持人,谢谢组委会,刚才新华保险的老总讲了一句话,互联网金融既不是互联网人士革金融行业的命,这是我非常认同的。

  我是2013年11月8号加入宜信的,现在大数据特别火,我从十几年前在微软做搜索引擎,做精准广告的时候,那时候就做很多的算法啊,弹性计算分布式计算,近几年我才发现,我是做的大数据,摇身一遍就有了大数据这个词。我过来是跨界做金融,用大数据做金融,在产品和服务的创新方面,作为一个从业者跟大家分享,我在宜信的实践。我既是CTO,我们做了很多的技术,风控反欺诈,我们内部叫宜搜,做精准广告做机器学习出身的,2013年年底加入宜信的时候,宜信有一大批的做金融做反欺诈做催收的专家,传统的金融机构,这个做模型的方法,很多都是在做的逻辑回归,都是用专家的知识,放几十个几百个变量在模型里面的知识。

  我在谷歌做精准广告做搜索引擎,都是用的模型都是说,我是个大规模的分布式模型,这里面有几十万个几百万个上百个变量在里头,百度都是有巨大的数据在里面,这里面有很多的变量在里头,通常都是几百个几千个上万个结点在结算。我们跟宜信的专家在一起,我们说可不可以用搜索引擎的方式,做个反欺诈引擎,我们2013年底就做这个事情,这个是什么样子的呢?我们通过把大量的数据源聚合下来,每天把全国几百个营业部,搜集来的数据,包括视频音频的,还有打电话的数据,进行整合,当然有非结构化的数据进行理解。那么搜索引擎是在全国各地上线,不管线下的阶段,都先宜搜过去,打个分,宜搜觉得欺诈很高,就拒掉。不拒掉,我们就会跟全国几千个现审人员,因为我们的竞件,他说这个可以,他说这个人是无锡一中毕业的,我们就会把这个计算机上剖化个问题,就问说你上学的时候这个一中的校长是什么?食堂最好吃的菜是什么?把模板化的问题,变成个个性化的问题。那么这是我这个基础能力,和大家分享的技术。宜信去年做到五六百亿。

  我们另外一个有意思的,这是个业务的,我大数据事业部的业务的分享,在座的人都知道宜人贷在去年在纽交所敲钟,我们还有个商通贷,包括任何的商家,加上我们说的宜搜里面的知识图谱里面的数据,在一分钟之内,我可以给你做授信。蚂蚁小贷服务几百万小贷,商通贷是2014年上线的,做到现在我给大家分享的我们服务了将近20万名商家,包括很多电商,在阿里在易贝都有,我们服务了几万名小微商家,我看放款的量度,是十来倍的增长。每个月至少20%,最高的我们刚刚过去的十二月份,将近50%的增长。我想跟大家说是,我是九十年代末清华毕业的,我是计算机系,超过70%的同学都是出国的,我看到宜搜,每笔冷冰冰的数,我放了五万笔的数,这个都是在帮助很多的我们的小微人群,普惠人群去改变命运,所以要讲情怀的话,我天天看数字背后的真正的实实在在的个人,和小微商家的话,可能就是我从美国回来,做这个事情,我自己感受到的情怀和使命感,谢谢大家!

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