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招行企业网银客户总数大幅攀升 Apple Pay市场份额同业领先

    来源:中国电子银行网

  中国电子银行网讯 3月31日,招行发布的2015年年报显示,2015年招商银行营业收入人民币2014.71亿元,同比增加21.47%;归属于本行股东净利润人民币576.96亿元,同比增加3.19%。

  零售电子渠道综合柜面替代率达97%以上

  报告期内,招行持续深化建设以手机为中心的零售业务发展的轻经营平台,有效提升电子银行渠道替代水平。报告期末,零售电子渠道综合柜面替代率达到97.32%,较上年提高1.94个百分点;可视柜台对网点非现金交易替代效用凸显,非现金交易替代率达到20.48%。公司电子渠道综合柜面替代率达到59.04%,网上企业银行交易结算替代率达到95.50%,较上年分别提高2.54个和2.18 个百分点。

  在零售金融领域,围绕“手机优先”策略,尽可能将客户服务的界面向移动端迁移,同时以手机为中心,重构内外部服务流程,推动组织向互联网靠拢。截至报告期末,“掌上生活”客户端下载总量达6,272 万次,总绑定用户数达2,054 万人,年度活跃客户数达1,839.09 万户。

  移动支付先行一步 为首批支持Apple Pay 发卡行

  在移动支付方面,招行打造用户维度的无卡支付产品“一网通支付”,并引入二维码、生物特征等新的交互方式;抢占支付市场,并先后与VISA 合作推出了VISA-Checkout、与银联合作推出了HCE“一闪通·云闪付”,获得了各界的广泛好评。

  通过银联与苹果公司展开移动支付合作,成为首批支持Apple Pay 的发卡行,市场份额在同业中处于领先地位。在线上线下结合方面,基于手机重构现有网点的服务流程,全面探索和优化O2O 轻获客模式,同时提升数据驱动获客效能。

  手机渠道累计交易25.25亿笔 同比增长182.10%

  2015 年,招行客户最活跃的电子渠道继续保持高速发展,客户活跃度不断提升,手机银行年累计登录次数15.89 亿人次,依然为客户最活跃的电子渠道。截至2015 年12 月31 日,手机银行客户端累计下载量达到6,315.48 万,累计下载客户总数达到2,758.88 万户,年活跃登录客户达到1,861.56 万户。

  此外,招行手机银行交易量、手机支付业务量去年增长迅猛。2015 年,手机渠道累计交易25.25亿笔,同比增长182.10%;累计交易金额达9.20 万亿元,同比增长158.51%。其中:手机银行累计交易5.35 亿笔,同比增长137.28%,交易金额8 万亿元,同比增长155.60%;手机支付累计交易19.90亿笔,同比增长197.18%,累计交易金额1.20 万亿元,同比增长179.75%。

  报告期内,招行推出了手机银行4.0 版本,正式启用“一网通”统一开放的用户体系,客户凭借“手机号+密码”就可以实现招行旗下各大平台的通行,实现了“轻账户、全网通”。此外,“微信银行”也在持续优化升级,目前用户数已达1,032 万户,形成了多层次、多样化的轻型智能服务模式。

  截至2015 年12 月31 日,企业手机银行用户数量已达到25.30 万户,全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为667 万笔,有效地契合了企业对移动金融服务的需求,并已发展成为本公司又一全新的企业客户电子化营销及服务渠道。

  零售网上渠道累计交易笔数同比下降 企业网银客户总数大幅攀升

  2015 年,招行网上银行业务继续保持平稳发展,客户群稳定增长,客户交易活跃度不断提升。零售网上银行方面,截至2015 年末,本公司零售网上银行专业版有效客户总数已达2,099.61万户,网上银行替代率为96.51%,较上年提高2.89 个百分点。

  随着互联网金融的不断发展,客户使用电子渠道的方向在转向手机等移动端,作为PC 版的网银专业版受到交易习惯和分流影响,零售网上渠道累计交易笔数同比下降6.27%至11.52 亿笔,但累计交易金额同比增长17.29%,达30.53 万亿元。其中:网上银行累计交易3.98 亿笔,同比增长12.43%,累计交易金额29.71 万亿元,同比增长17.76%;网上支付累计交易7.54 亿笔,同比下降13.83%,累计交易金额0.82 万亿元,同比增长2.50%。

  网上企业银行方面,受C+结算套餐促进基础客群增长的积极影响,截至2015 年12 月31 日,招行网上企业银行客户总数达到825,411 户,较上年末增长52.09%;全行网上企业银行累计交易12,965 万笔,同比增长70.64%;全行网上企业银行累计交易金额达83.49 万亿元,同比增长72.25%。

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