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智慧金融——银行未来的洪荒之力

    来源:中国电子银行网   严理明

  2016年7月-10月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:江苏银行常州钟楼支行

  客户使用远程柜员机VTM不到5分钟就可以自助完成开卡开通网银等操作,仅仅需要在手机银行上动动手指就可以进行转账、挑选购买理财产品、生活缴费、交通罚款,甚至只需要30秒就可以在网银手机银行上申请到30万的公积金贷款……这些画面放在十年前是难以置信的,但是在金融科技(Fintech)的浪潮下,智慧金融不断探索发展,这些曾经梦想成为了智能金融服务的真实缩影。在新一轮的互联网金融模式下,各大金融机构在保持传统优势的基础上,努力在全新的市场上占有属于自己的一席之地,而此时智慧金融必须要作为银行继续发展的洪荒之力,谋求变革和理念技术的创新。

  这里首先要解释一下什么是智慧金融,2009年1月,IBM首先提出了智慧地球这一个概念,认为IT行业在下一阶段的任务是把最新最完善的信息技术充分应用与各行各业中,如智慧电力、智慧医疗、智慧城市、智慧交通、智慧金融。智慧地球分为三个特征:(一)、更透彻的感知(二)、更全面的互联互通(三)、更深入的智能化。而智慧金融也同样适用这三个特征,下面我就结合自身谈谈这三个特征的认识。

  一、 更透彻的感知

  智慧金融就好比一门上好的绝世武功,首先必须能够让你拥有良好的五感六识,做到业务运营创新与转型。这里面的智慧就在于能够提前的、最快的知道客户的需求,感知客户行为模式的习惯和变化趋势,以便为客户提供最优的产品和服务。

  在营运岗位上,银行应该多开发电子柜台,让客户无需排队,就能体验银行产品,进行各种类型的交易,享受更多渠道的服务。我所在的是江苏银行常州钟楼支行,在我一个新员工的角度看来,每天的业务可以说是数量多、类型较为繁琐,每天基本上是上午下午各有一段时间客户较为集中前来办理业务,厅堂里一时间较为拥挤嘈杂,即使有老练的大堂经理进行引导和分流,还是经常会存在有客户抱怨等待时间过长。在近期正逢学校即将开学,大批学生的家长都要前往我们网店进行开卡业务,很多还有一些急事的家长也常常会提出办理银行卡流程过于繁琐:排队、填表、复印辅助证件、录音录像、验证码、填错表的再次填表、一系列的签名……整个过程可能需要耗掉较长的时间。当然这些都是必须的流程和规定,是为客户的安全切身着想的,可是很多客户都认为办卡过慢,我们也得为他们的这个想法着想啊,所以在智慧金融的理念下,这些流程必须是可以加快的。在很多网点,都已经拥有远程柜员机VTM,客户拿着身份证一刷,然后按照提示选择卡片类型,机器就自动吐出一张已填好各种信息的申请表,我只需签名后再插放回机器中,审核通过后便自动吐出一张银行卡以及UKEY,整个过程不过几分钟。而现在我认为要做的,是首先将这一技术全面普及,同时通过官方网站以及微信公众号等线上平台以及社区宣传等线下活动合力让更多的客户和潜在客户普及接受这一技术的实现,提高前来办理业务的可能性,VTM这种集约式在线服务模式在今后未来必定为成为主流,并且拓展出更多可以办理的业务。

  二、 更全面的互联互通

  智慧金融中的智慧正体现在运用人工智能、云计算、大数据收集处理大量的资料,分析优化业务决策支持能力,虚拟银行将银行服务从分行逐步延伸到住宅、办公室、甚至每一个存在互联网终端的角落,集中的后台中心将各分行和虚拟银行连接起来,进而可以实现低成本高效率的运作效果。江苏银行公积金网贷产品“金e融”是一款纯线上操作的信用消费贷款,符合要求的客户只需要在家登录手机银行或者网银,几步操作立马可以获得最高30万的资金到帐,这里面就利用到了平台的大数据处理确定借贷人的信用情况还款能力等等。在如今不仅是年轻人,人人都离不开手机的时代,更需加强对手机银行app的不断功能和系统升级和优化,保证安全的情况下追求让客户更加快捷方便的体验。

  三、 更深入的智能化

  智慧金融可以实时的、准确的预测和规避各类金融风险,不断优化内部资本结构。能够设立即时响应业务需求、适应多变的商业环境的灵活的IT架构,大致分为三点,(一)、提升服务:不仅确保现有服务的高可用性和高质量,同时需要满足客户对新型服务的实时、动态访问的需要。(二)、削减费用:不仅包括运营费用和复杂度,通过虚拟化、性能优化、能量管理,在提高价值方面取得不断进展(三)、管控风险:不仅需要关注目前来自于安全、弹性和法律法规等挑战,还要充分准备以应对在一个更加互联和合作的世界中所出现各式各样的风险,例如融合汉字自动匹配系统和行业知识风险评估机构的风险管理基础架构使得银行的风险管理高度智能化。这样才能满足不同部门、客户和合作伙伴的各种需求。

  总的来说,人类科技技术的进步永远能带来更多的可能性,也同时必然会带来更多的竞争。在当今互联网金融异军突起、利率市场化形成、客户消费的行为习惯方式逐渐改变的环境下,银行之间的竞争早已不再限于产品的竞争,快捷、方便、风险控制成为了决定胜负的关键。谁掌握了更先进的技术与渠道,提供更客户更好的服务体验,谁就是赢家。智慧金融、网点智能化,是我们顺应潮流、冲出重围必不可少的洪荒之力,不仅可以获得更广大的客户认可,也是银行降低运营成本提高单位效益的必然措施。 

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