首页 > 征文选登  > 正文

金融科技是挑战更是机遇

    来源:中国电子银行网   陈洋

  2016年7月-10月,中国金融认证中心(CFCA)、中国电子银行网(微信公众号:cfca-cebnet)联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

  作者单位:江苏银行常州钟楼支行

  近期,国际三大知名评级机构之一的穆迪投资者服务有限公司发布了一份题为《Fintech正在改变竞争格局但它们未必能取代银行的中心地位》的重要报告。报告就当前十分热门的Fintechs(即financial technology firms,指"金融科技公司",下同)与传统银行之间的市场竞争关系展开了有价值的分析讨论。报告中,穆迪详细阐述了新兴Fintechs与传统银行之间的市场地位、竞争优势及未来前景。

  在大众的传统观念中,银行是金融市场资金融通的最重要的中枢机构,因此银行一直以来都是金融行业的标杆,其中心地位难以撼动。不过,这一现状目前却受到新兴Fintechs的有力挑战。首先,随着信息技术的发展,为了提高金融服务质量,金融行业不断进行数字化的转变,这为Fintechs的发展塑造了一个良好的成长氛围。其次,金融科技公司的经营方式灵活,移动金融服务尤其受到年轻一代人群的认可,Fintechs的金融服务包括:网络借贷平台、零售支付、个人理财及虚拟货币等,极大地增加了客户资金配置的选择权,个性化服务显著。再次,由于银行对客户的准入要求严格,使得那些从银行手中无法获得贷款或者不能充分获得金融服务的消费者或者小型企业,纷纷转向金融科技企业的怀抱。最重要的一点是,由于绝大多数金融科技商业模式不需要获得银行牌照,因而避免了合规要求和监管审查,大大降低了金融科技企业的经营成本。

  尽管金融科技企业拥有诸多发展优势,但它却始终无法动摇银行的核心地位,因为传统商业银行还掌握着绝对的优势。第一,商业银行拥有庞大的客户群和相关数据,足以帮助银行设计产品及个性化销售。第二,银行信贷承销历史长、能力强,运作体系和后台监督体系已经相当完善。第三,商业银行拥有极高的客户信任度,群众基础广泛。第四,长期与监管机构进行交流沟通,应对经验丰富。

  目前银行客户主要是千禧一代(出生在1980之后到2000之前的目标客户)的祖辈和父辈,具有较强的经济基础,而fintechs的客户群体是千禧一代,更趋向于选择方便快捷的网上支付结算方式,从静态的观点看,目前的人口年龄结构有助于银行的中心地位保鲜一段时间,但从动态的视角看,如果银行不能抓住未来,怎么会有未来呢?当大量的千禧一代人纷纷倒向Fintechs的线上金融业务时,银行线下分支机构的冗余弊端将暴露无遗。互联网金融,或者说金融科技,不仅仅改变了消费者的行为习惯,而且也冲击着传统银行业的发展。因此,银行业现在需要做到:参与其中并灵活调整。

  当前的许多银行已经采取措施在新兴的竞争格局中维持它们的竞争优势地位,大量的银行已经在发展数字化战略和开发潜在能力方面取得斩获。例如江苏银行在2016年8月完成了“筋斗云”对公营销平台的建立,体现了在金融科技的大背景下,银行业的积极探索和创新发展的精神。我行走在银行业发展转变的前端,率先完成大数据应用探索,通过整合行内外优质的数据资源,打造“筋斗云”对公营销工作平台,实现精准化客户营销及精细化过程管理。

  “筋斗云”核心功能点是提供潜在商机的“商机白名单”,智能化满足客户金融服务需求的“综合金融服务方案”,挖掘客户价值的“综合收益试算”、“财务分析”,汇总公司客户行内外数据的“客户360视图”,以及配套精细化内部经营管理流程的“工作中心”、“营销中心”。通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务,一方面简化业务流程,提升客户满意度,一方面加快创新发展,促进全行营销管理改革。该平台是江苏银行的一项创新工程,为国内同业首创,秉承江苏银行“特色发展、内生增长、创新驱动”的转型发展理念,打造一体化服务体系、提供移动办公,是江苏银行公司业务线上化、无纸化、智能化发展道路的一个重要支撑。

  我行大数据应用平台的建立,是银行业受到新兴Fintechs挑战时所采取的应对措施之一,这也是传统金融业进行创新发展的一道缩影,互联网金融的发展推动着传统金融业的变革,在金融科技兴起的时代,传统金融业在冲击面前,唯有以开放的眼光参与到金融创新的潮流之中,结合自身的优势和特点,灵活调整发展方式,不断进行金融产品和服务的创新发展,才能在行业大变革中保持着强大的生命力和竞争力,获得“更上一层楼”的成长和“富强美高”的未来。

分享>

相关推荐

切换至PC版