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中国银行业疯狂地撤机构裁员?你想多了!

董希淼中新经纬 2017-04-11 08:34
银行 裁员 银行动态

  近日来,随着我国上市银行2016年报次第公布,关注银行业的人们发现:大型商业银行的员工总数比上年有所下降,机构网点数量也在减少。这是大型银行股改上市以来首次出现的现象。于是,少数境内外媒体惊呼:中国银行业大量关闭机构网点,各大行疯狂裁员。

中国银行业疯狂地撤机构裁员?你想多了!

中新社 韩章云 摄

  2015年以来,受经济结构调整、市场需求下滑、监管约束趋紧等多重因素影响,我国银行业经营压力不断加大。但是,2016年银行业较好地应对挑战,主要业务指标平稳增长,部分指标还好于预期。总体而言,2016年我国银行业机构网点数量略有增加,员工队伍保持稳定,不存在大量撤并机构、裁减员工等现象。

  那么,对于机构和员工数量最多的大型商业银行,情况又是怎么样的呢?中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等5家大型商业银行历史悠久,资产总额占我国银行业近40%,是我国银行业的第一梯队。与股份制商业银行、城市商业银行等“小兄弟”相比,五大行块头大、步履重,近年来发展速度低于行业平均水平,他们是否真的会采取裁撤机构和人员等措施来降成本、增效益呢?

  空口无凭,我们应以事实为基础,以数据为依据。先来看看2011——2016年五大行机构网点和员工数量变化的情况吧!

中国银行业疯狂地撤机构裁员?你想多了!

  从表一可以看到,2016年五大行机构总数合计为70783个,比2015年的70952减少169个,减少幅度仅为0.2%。其中,工商银行、中国银行分别比上年减少298个、77个,交通银行、建设银行、农业银行分别比上年增加153个、40个、13个。事实上,从2011至2015年,5年来五大行的机构总数每年都在增加。2016年虽然有所减少,但仍然高于2015年之前的所有年度,与2011年相比增加了近5%。

中国银行业疯狂地撤机构裁员?你想多了!

  从表二可以看到,2016年五大行员工总数合计为1722385人,比2015年的1740121人减少17736人,减少幅度为1%。其中,建设银行、农业银行、工商银行、中国银行分别比上年减少6701人、6384人、4597人、1142人,交通银行比上年增加1088人。同样地,从2011至2015年,5年来五大行的员工总数每年都在增加。2016年虽然有所减少,但仍然高于2014年之前的所有年度,与2011年相比增加了10%。

中国银行业疯狂地撤机构裁员?你想多了!

中新社 韩章云 摄

  大家可能觉得奇怪,为什么将2011年作为比较的起点呢?要知道,2011年为中国银行业发展的巅峰之年,当年整个银行业资产总额、负债总额增长近20%,16家上市银行净利润更是比上年增长29%,多家银行增速甚至超过了50%。然而,2016年五大行的机构和员工数量即便与2011年相比,仍然分别增长了5%、10%。

  其实,表一和表二显示的,只是5家大型商业银行的机构和员工变动情况。而股份制商业银行等中型商业银行,近年来机构网点和员工数量一直在增加。

  中国银行业协会3月15日发布的《2016年度中国银行业服务改进情况报告》也显示,2016年我国银行业营业网点达22.79万个,比上年增加3800多个。

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图片来源于网络

  因此,笔者的基本判断是:目前我国银行业机构和网点数量处于相对稳定状态,目前并未进行大规模裁撤机构和人员,未来也不会以此作为降低成本的主要手段。从五大行情况看,2016年机构和人员总体上略有减少,主要是结构调整和优化;未来有主动减少机构和人员的可能,物理网点和柜面人员有一定的精简空间,但幅度有限。

  至于部分大型银行的机构总数(主要是物理网点)减少,主要原因有:一是随着技术创新和需求变迁,客户与银行交互方式发生深刻变化,不少原来需要到柜面办理的业务,通过手机银行等电子渠道可以自助办理,柜面业务量有所下降;二是随着集约化经营推进,银行加大系统资源整合,部分业务实现后台集中处理,在降低成本、提高效率同时也减少对物理网点的依赖。除了数量减少,不少银行对原来“大而全”的网点进行改造,网点呈现“轻型化”“智能化”趋势。如农业银行2016年完成网点“瘦身”1807 个、迁址优化网点409个。

  随着网点数量减少、规模“瘦身”和业务集中,五大行的物理网点员工尤其是柜面人员数量有所减少,但主要是结构调整而不是裁员。如工商银行,2016年通过人力资源结构调整,柜面人员减少1.4万人,其中约有3000人去做新兴业务,有1.1万人去做客户经理,通过调整配置该行更好地提升了人力资源的效率。工商银行去年的总人数只减少1%,但是内部结构调整达到6%。

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图片来源于网络

  未来,随着技术进步和客户需求变迁,我国银行业柜面业务仍然有减少的空间。在这种背景下,对于机构和人员数量较大的四大银行,机构总数和员工还将有一定的精简空间。据交通银行分析师研究,我国银行业未来柜面人员减少幅度可能在20%左右,但会在银行内部进行培训和转岗,大规模“裁员潮”不会出现。研究表明,我国银行业银行员工组合与欧美国家银行业有很大的结构性不同,欧美国家银行60-80%的营销人员,柜员占比大概是20-40%;而我国银行业的柜员占比大约为70-80%,营销人员只占20-30%。我国银行业的物理网点在过去主要是“核算交易型”,现在正在向“营销服务型”转变。在这个过程中,柜面人员转岗成为营销人员的空间非常大。

  其实,五大行员工数量的减少,还有一个原因是流向金融同业和非金融机构。根据中国银行业协会调查,近年来银行业人员在银行同业之间流动仍占主体,如大型银行向股份制银行、城商行流动;同时,人员流向证券、基金、信托、租赁等非银行金融机构以及类金融机构逐渐增多。这更多地反映出金融体系的深化和新兴金融业态的崛起,而不是说明大银行“不行了”。

责任编辑:韩希宇

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