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“银行系”智能投顾为何专注基金配置

经济日报2017-04-13 08:57
银行 智能投顾 银行动态

  智能投资顾问的实践探索已呈现出“遍地开花”之势,随之在其资产配置领域也出现了专业化和细分化。作为首家推出智能投顾业务的商业银行,招商银行“摩羯智投”就专注于“基金组合配置服务”。

  此前,证券公司、互联网公司、第三方理财平台已纷纷抢滩智能投顾市场,资产配置涉及定期存款、银行固定收益理财、基金产品等。为何招行此次仅选定“基金配置”?商业银行做智能投顾的优势在哪里?

  所谓“智能投顾”又称“机器人投顾”,是一种财富管理途径,用机器和程序替代人力,实现投资决策自动化、资产配置网络数据化,从而提高效率和有效性。从国际实践看,大部分智能投顾主要针对标准化市场,机构常采用FOF(基金的基金)模式自动资产组合配置。

  具体到招行此次推出的“摩羯智投”,该服务使用机器学习算法,为客户提供以公募基金为基础的全球资产配置,即“智能基金组合配置服务”。

  值得注意的是,该服务内嵌在招行手机银行中,客户不用另下载软件。进入服务模块后,招行首先根据客户的资金账户情况、平日流动性安排和风险偏好,形成一个初步的基金组合方案,然后客户在线回答相关问题,完成风险测评,问题包含个人可投资资产总额、投资期限、风险收益偏好等要素。最终,摩羯智投会生成一个针对该客户的基金组合产品,目前首次购买的门槛是2万元人民币。

  “也就是说,投资者设定一个收益目标和最大风险容忍度后,摩羯智投将根据这一需求为投资者构建一个基金组合,后续如果市场发生变化,组合偏离了最优状态,后台将会提供动态基金组合调整建议,待投资者认可后可实现一键优化。”招行相关负责人说。

  目前,业内对智能投顾存在一定的误解。”该负责人认为,智能投顾不存在所谓跑赢大盘或战胜某个指数的问题,也不是保本保收益的理财产品,而是一个综合资产配置服务的过程,目的是提供不偏离客户“目标-风险”的专属计划,实现财富管理专业化。

  具体到摩羯智投而言,作为一套资产配置服务流程,目前已包括目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务等,涉及基金投资的售前、售中、售后全流程环节。

  那么,相较于互联网金融机构、第三方理财平台,“银行系”智能投顾为何选择专注于基金领域?业内人士认为,其背后有两大动因,同时这也是银行的两大优势。

  一是银行系智能投顾内嵌在手机银行中,银行拥有庞大的客户金融账户信息,以及客户的真实理财行为数据。智能投顾的基础之一,是测量客户的风险承受能力,这需要对客户行为尤其是其投资行为刻画,银行掌握的信息真实度更高,因为都是该客户的过往投资印迹。

  二是商业银行拥有多年的基金销售服务经验,也是主要的资产托管机构,这为银行积累了大量与基金经理投资行为相关的非结构化数据。同时,相较于基金公司,商业银行的全市场资产配置能力更强。

责任编辑:韩希宇

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