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央行旗下媒体:用好金融科技这把“双刃剑”

金融时报(北京)2017-06-06 09:24
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《冰与火之歌》剧照
《冰与火之歌》剧照

  在日前召开的清华五道口全球金融论坛上,金融风险、金融科技等话题受到业界大咖关注。正如清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵表示,“防控金融风险”这个词组的频繁出现正在提醒我们,中国到了一个比以往任何时候都要更加注重保障金融安全的时期。

  金融科技炙手可热

  金融科技的应用范围覆盖支付、网贷、众筹、智能投顾、智能保险等各个领域。从行业来看,专业研究者、监管者以及各类型机构均以不同方式参与着金融科技这场变革。一位业内人士告诉记者,中国金融科技行业获得快速发展,原因之一来自于政府的监管智慧。政府鼓励创新,同时也让创新保留底线,金融企业和监管部门通力合作,从而使得金融创新更好地服务于社会,促进了社会的可持续发展。央行行长周小川多次表示,央行高度鼓励金融科技发展。就在近日,央行宣布成立金融科技委员会,加强对金融科技的研究规划。

  金融科技有哪些具体实践应用?举例来看,智能投顾的出现,融合了机器学习技术与量化投资理念,可以实现一键进行资产配置并购买,从而降低成本。另一个实践是,通过大数据、物联网、云计算等各种创新技术,一些金融科技企业开始为中小微企业、个人和农户提供信贷服务。

  “在金融科技的驱动之下,普惠金融更可触达,财富管理得以坚持科学的长期价值投资理念,风险更加可控,收益更加可期。”宜信CEO唐宁说,金融科技是个支点,撬动了中国的普惠金融和财富管理行业。

  “具有资产配置属性的智能理财,正在逐渐颠覆投资者的传统理财方式,成为金融科技发展的重要方向。”懒财网CEO陶伟杰说。

  按照国际权威机构金融稳定理事会(FSB)的定义,金融科技是指技术带来的金融创新。唐宁认为,除了互联网技术、数字技术,金融技术创新也很重要。金融科技伴随着理念创新、模式创新、技术创新的相互交叠,金融底蕴与先进科技相辅相成。

  在论坛上,中国证监会上市公司监管部巡视员、副主任赵立新表示,监管部门也应紧跟市场发展趋势,用金融科技武装自己,坚持底线思维,提升监管效能,维护市场稳定运行,积极探索智能监管。

  科技创新伴随种种挑战

  金融科技势不可挡,然而,一个老生常谈的问题是,金融科技并没有改变金融的本质、风险的本质和监管的本质要求,金融科技创新永远代替不了金融的基本功能。业内人士普遍认为,中国金融科技行业正迅速发展,或将成为全球金融科技的领导者。作为一个快速发展的跨界产业,金融科技在带来巨大机遇的同时,也给金融监管、学术研究和企业实践带来新的挑战。

  吴晓灵表示,我们需要高度重视金融安全问题,尤其是要回答在经济全球化、中国经济与世界经济深度融合的背景下,如何在提升金融服务效率的同时维护中国金融安全这一问题。

  赵立新认为,人工智能等新技术应用到金融领域,在引发变革的同时,也给市场的稳定运行带来负面影响,资金流动变得更为频繁,风险传播渠道更为复杂,违法违规行为更加隐蔽,也隐含了不少风险隐患,如顺周期特征及交易行为趋同可能加大市场波动,技术风险和操作风险相互加强,投资者适当性管理遇到挑战等。

  中国人民银行科技司司长李伟日前表示,需注意当前的金融科技创新与伪创新鱼目混珠现象。为此,他建议开展金融科技应用试点,这不仅可以帮助创新主体低成本、高效率地验证创新效果,还能充分激发创新活力。

  陶伟杰表示,无论科技创新走到哪一步,资金被挪用风险、资产的兑付风险、活期产品的流动性风险、网站运营风险这四大风险都应被互联网理财平台持续关注。

  金融科技将带来哪些变化?

  唐宁认为,未来,更完善的征信体系将建立,推动实现金融行业的数据共享,有效规避多头负债问题。中小微企业的“金融力”和“科技力”将大幅提升,从信贷到支付、保险、理财等多种金融服务,再到财务、人力、营销等各种运营管理模块,都可从金融云上获得。

  另外,区块链技术有望在供应链金融领域逐渐成熟和落地。专家表示,未来,信息流、物流、资金流和商流都将放在一个平台上,自由流转,所有的数据都可查、可追溯。以往,上述每个交易环节都需要投入大量精力,去验证资产和数据的真伪,通过区块链,就可以省去这些环节与投入,极大地提升供应链金融的融资效率,降低融资成本。

  上海黄金交易所理事长焦瑾璞表示,发展监管科技,利用数字技术提升金融监管能力,这是一个最新动向。

责任编辑:王超

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