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传银联要将支付机构评为5类,央行也出台过类似评级办法

Melody零壹财经2017-07-18 09:07
银联 支付机构 评级 金融科技 收藏

传银联要将支付机构评为5类,央行也出台过类似评级办法

  7月17日,支付之家网获悉,中国银联业务管理委员会秘书处已于近日向非银行支付机构下发了《银联网络非银行支付机构业务评价办法》(以下简称办法)。

  中国银联业管委秘书处根据支付机构评价得分情况,将支付机构分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ共五类。中国银联总分公司根据支付机构评价结果从市场合作、创新产品开放、风险防控、数据服务等方面为不同类别支付机构提供差异化的服务和支持。对于Ⅴ类机构,终止全部业务,要求限期退出银联网络并向监管机构建议取消支付业务许可证。

传银联要将支付机构评为5类,央行也出台过类似评级办法

    据悉,评价办法的指标包括但不限于监督管理、入网运营、市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。

    但是,业管委秘书处不向除被评价支付机构以外的其它单位透露评价结果。而支付机构不对外公布评价结果,不向任何机构及个人探寻其它支付机构评价结果,不将评价结果用于商业目的。

    2017年2月初,网传央行针对支付机构、金融机构等下发了关于反洗钱分类评级管理工作的具体细则(简称《通知》)。根据评级结果将分为5类11级,DE类机构将实行"一票否决制",首次报送截止时间为2月28日,以后每年1月20日前报送。

    评级指标包括设计指标、执行指标和检验指标等内容,并根据最终得分情况,将划分为A(AAA、AA)、A、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E共5类11级。

传银联要将支付机构评为5类,央行也出台过类似评级办法

    根据该《通知》要求,评级工作将分五个阶段实施,包括:法人机构自评、初评、初评结果反馈与意见征求、复评、复评结果告知。

    值得一提的是,除《自评表》所列标准外,法人机构如在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重,且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的,将直接被评定为D类机构。

    在这之前,2016年4月,有报道称,央行已向企业下发《非银行支付机构分类评级管理办法》(简称《办法》)。《办法》显示,未来支付机构将被分为5类11级,央行将按照分类评级对支付机构进行差异化、针对性的监管措施,多次出现D、E类评级的机构将被暂停支付业务,直至注销牌照。

    从具体分类评级来看,根据各项指标评价计分后,支付机构将被分为5类11级,包括A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D和E类。

    其中,A类机构六项基本评价指标整体优异;B类机构整体表现良好,个别指标变现一般;C类机构基本指标整体表现一般,部分指标存在问题;D类机构潜在风险 较大;E类机构风险隐患严重。

    支付机构分类评级指标包括监管指标和自律管理指标。监管指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力6项。自律管理指标由中国支付清算协会制定并报中国人民银行。

    从以上三个评价办法可知,前一个位中国银联发布,后两个均为央行发布。但支付机构的评价得分划分大体一致。

    另外,2017年1月13日,《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》公布。 《通知》要求,2017年4月17日起,支付机构交存客户备付金执行以下比例,获得多项支付业务许可的支付机构,从高适用交存比例。
 
    网络支付业务: 12%(A类)、14%(B类)、16%(C类)、 18% (D类)、20%(E类);
 
    银行卡收单业务:10%(A类)、12%(B类)、14%(C类)、 16% (D类)、18%(E类);
 
    预付卡发行与受理:16%(A类)、18%(B类)、20%(C类)、 22% (D类)、24%(E类)。

责任编辑:Rachel

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