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第十届中国村镇银行发展论坛:银行业务步入改革深水区

凤凰网2017-09-21 14:17
论坛 银行 行业会议 收藏

  随着互联网金融的蓬勃发展,金融与科技的交互日益深入,以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新技术正在重塑金融业态,在新金融业态下,传统银行面临越来越沉重的压力,而村镇银行的局面则更加困难:三分之一亏损、三分之一保本、三分之一盈利(微利)处境可谓进退维谷。

  村镇银行举步维艰的主要原因

  钱袋金融CEO华允慧指出,这里可能存在两方面原因:

  1、 中小金融机构面临强大的竞争压力

  A、 互联网巨头的场景垄断:前段时间微粒贷的贷款余额已过千亿;另一个巨头支付宝,据说只要把借呗的授信提高到5万,就可以造出一个宇宙第一行。

  B、 大型银行市场下沉:前段时间有条消息刷爆我们的朋友圈:工行要对全国五亿人进行普惠授信。大型银行已经在积极布局小微市场,开始争夺被忽略的塔基这部分客户,这也将对中小金融机构带来无形的压力。

  2、 中小金融机构自身存在短板

  一方面是市场定位不准确,和大银行做一样的业务,以己之短攻彼之长,结果可想而知。另一方面是人才匮乏,尤其是金融科技人才的短缺。

  村镇银行的破局之路

  如此凶猛的互联网巨头与大型银行,村镇银行可以拿什么跟他们争?从前都说不能丢了西瓜捡芝麻,在普惠金融的时代我们就应该去捡芝麻,西瓜有太多人抢,而芝麻量大、竞争小,内忧外患之际,这种商业模式对于中小银行可能更具可持续性。

  钱袋金融CEO华允慧认为:破局之路在于积极响应国家号召、发挥扎根本土的优势,大力发展普惠金融的业务。普惠金融的核心特征就是更低的综合成本,即:低“运营成本”和低“使用成本”。低“运营成本”是指提供信贷服务的运营成本分摊到单体客户(单位资金)的成本较低,这主要与支撑普惠金融业务的成本结构和业务模式密切相关。低“使用成本”是指接受或享受信贷服务的综合成本远比传统金融业务低;这里的综合成本除指资金实际使用成本低外,还包括业务申请、受理和贷后的时间、操作和沟通等成本低。

  说到底,普惠金融是靠什么实现“全线上、智能化、纯信用、受理快”等客户体验的呢?核心有两点:

  1、中小金融机构像互联网企业一样具备互联网营销和获客的能力。迄今为止,以互联网为代表的现代信息技术已经将很多行业重新洗牌了。传统银行想要在这股浪潮中站稳脚跟!就必须让其有互联网基因,从而惠及越来越多的人。在网络时代,银行由于自身的业务特点和历史原因,在有效的信息、人性化的渠道以及现实的信任方面具有非常大的优势,凭借这些自身优势,再借助网络营销四大媒介,银行可以在网络营销上大展身手、通过全渠道协同,实现客户激增。

  2、借助金融科技改变业务模式,积极推进业务转型。中小金融机构利用大数据进行风险控制和管理的能力,直接影响金融产品的设计、授信和贷后、进而决定客户的服务体验,成为普惠金融业务在“高速公路”上奔跑时的监视器和刹车闸。

责任编辑:方杰

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