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金融科技大潮:银行应广泛培养多种数字能力

万木中国电子银行网综合2017-10-30 10:58
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  近年来,金融科技兴起对金融业带来的改变大家有目共睹。虽然有利好的一面,同时银行业也受到金融科技业的一些干扰,大家对技术发展也非常看好(特别是移动端的发展,更是改变局势的关键因素)、大量资本也已经投入金融科技业,但银行无须过分关注金融科技业的个别“挑战者”,而应该更多地聚焦于这些挑战者代表的能力,继而在企业中培养或从外部购买这些对数字化未来至关重要的能力。

  麦肯锡报告《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》中,对此做出了细致的分析,并且总结了银行六大数字利器:

金融科技大潮:银行应广泛培养多种数字能力

  1.全面地强化全行的数字分析和应用能力

  如今,大量新数据变得触手可得(即银行再也无法独占这类数据),要赢在未来,银行需要打造全面的数据生态系统,以便从银行内外获取客户数据;对客户活动进行全方位跟踪;建立强大的数据分析基础设施;并利用以上措施在各方面——从客户获取到客户服务,从交叉销售到信息收集等——进行科学决策。

  智能投顾、智能客服等等都可以利用上述技术。

  2.根据客户需求整合无缝的客户体验

  现如今,银行的经营模式已经从过去的以实体网点为主,转变成线上与线下的融合。银行提供的服务必须经过精心设计,并能提供无缝对接的全新客户体验。银行必须认识到,客户对服务的期望值在逐渐提高。

  如今,移动设备几乎让一切都变得实时透明,因此银行也要及时为客户提供重要信息,银行可以借鉴学习互联网巨头的金融产品,类似及时提供实时信息,根据用户三围空间推荐相对应的信息等。这类创新将使得银行能够改善客户跨渠道及跨产品的体验, 从而在竞争中脱颖而出。

  3.建立数字化营销能力

  如今,银行身陷客户争夺战,其对手不仅有同行,也有银行以外的机构。在营销技巧方面,银行可从电商身上借鉴一些成功经验。大数据和先进的分析能力只是数字化营销的基础。掌握数字媒体、内容营销、数字化的客户生命周期管理、营销运作等技巧,将成为银行取得成功的关键要素。培养这些能力、招募并留住数字化营销人才,需要投入大量时间和资金。

  4.构建数字化流程精简成本

  对银行业来说,对核心流程进行数字化将耗时数年,因为需要整合多个原有系统,并可能需要重新设计平台才能实现真正的流程数字化。在银行运营的诸多方面都存在着流程简化、数字化和精简的机会。银行越早抓住这些机会,就越能更好地与成本结构更具优势的金融科技公司竞争。新科技为银行提供了高效开展测试和实现规模化的机会。比如,虽然比特币最近正渐渐褪去热度,但这个曾经红极一时的“明星”拥有的分布式记账技术能实现低成本存储,及迅速清算与结算交易。银行显然可以在后台运营中运用此项技术。

  5.迅速应用下一代 IT 科技能力和开发模式

  迅速掌握移动端技术、敏捷开发、云计算等新一代技术发展进程对银行提出了越来越高的要求。首先,“移动端先行”不是银行从客户中获得的最明确的指示,阐明了客户希望如何与服务供应商打交道。其次,银行既要提高技术水平, 也要改善内部流程和加强企业文化建设,以防止客户数据外泄。再次,银行业的创新速度正飞速提高,因此银行也必须利用敏捷开发和持续交付等手段来加快软件开发速度,跟上创新的步伐。最后,灵活高速、成本低廉的处理和存储技术现在非常普遍,银行需要转而使用这类平台,尽快淘汰原有系统,代之以新系统。

  6.建立支持数字化变革的组织架构

  银行业常见的组织架构是一幅产品和渠道的矩阵图,其中实体分销的规模和范围往往是最大的。鉴于这些渠道和产品的损益情况,金融科技业挑战者往往会先对其下手。挑战者通常会聚焦于服务那些直接影响到他们财务表现的客户群。反之,大多数银行文化以共识为准则,需要长时间才能达成一致意见。

  综上所述,以上六大数字利器对银行的启示和六大成功武器对金融科技公司的启示一样,科技将深远地改变银行业的竞争环境,并孕育全新的成功商业模式。银行必须好好思考如何把上述六大利器以最佳方式组织起来。(内容综合自麦肯锡报告)

责任编辑:方杰

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