亿联银行戴兵：以科技为驱动，铸建互联网银行的智慧金融之路

　　中国电子银行网12月7日讯，中国金融认证中心（CFCA）携手成员银行举办的第十三届中国电子银行年度盛典在北京举行。百余家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导，以及金融科技公司、学术界的大咖参会，并就“科技赋能金融 智慧引领未来”的主题共谋智慧金融的发展之策。中国电子银行网全程直播了本次活动。

　　亿联银行行长戴兵出席了本次活动并发言。戴兵以“以科技为驱动，铸建互联网银行的智慧金融之路”为题分享了亿联银行发展线上业务的三个具体策略：差异化定位、深耕小微、智慧风控。

亿联银行行长 戴兵

　　戴兵表示，积极发展线上业务，努力介入各种线上场景是新型民营银行差异化发展的一个重要方向。

　　在随后的创新智慧风控内容阐述中，戴兵认为，关于智慧风控，银行至少可以做到四点内容：一是开展互联网银行全面风险控制体系建设，打造智能化风控模式；二是在互联网银行人工智能平台建设方面，实现注册环节人证比对功能；三是在互联网银行策略模型层面，积极推进大数据平台建设；四是前置互联网银行风险管理动作，细化风险把控节点。

　　以下是戴兵的发言实录：

　　戴兵：谢谢主持人的介绍，我的从业经历没有那么长，刚好30年，因为我也觉得我是80后，实际上长期是在传统商业银行工作。我服务过中国银行、招商银行、光大银行，刚加盟新的、最年轻的银行——亿联银行。亿联银行是注册在长春的，是17家民营银行之一。今天也有一些民营银行来参加这个盛会，我们都可以进行交流。

　　我今天交流的题目是“以科技为驱动，铸建互联网银行的智慧金融之路”。我们银行无论生在哪儿都只有一个门脸，我们在只有一个门脸的情况下，只有借助科技，借助互联网来发展我们的业务。我今天分享三点：一个是差异化定位，第二个是深耕小微，最后是一个是风控。

　　第一个是差异化定位。这里，我们可以看一下亿联银行的LOGO。这个LOGO什么意思呢？实际上是一个无穷大的意思，就是把无穷大的符号演绎成这样，亿联银行是希望把线上业务做大无限大。

亿联银行的LOGO

　　亿联银行主要做线上业务，解决衣食住行的场景。我们最大的股东是合众人寿，他们服务了15年了，也是全国性的保险公司。第二大股东是大家特别熟悉的美团，他们的确在场景方面是有很多很多资源的，我们借助股东进行场景方面的介入。

　　当然，亿联的产品还在上线过程当中，现在在根据监管要求进行重新梳理，等待着监管的许可。基于这种场景，亿联借助大数据进行了很多这方面的介入。这是我们的一个端口，也是我们获取客户的主要来源。

　　第二个是深耕小微。发展民营银行是国家的一个战略，这个战略本身是希望银行能差异化地发展。亿联银行的定位就是消费金融和小微，也就是走普惠金融和支持小微企业的道路。在普惠金融方面，主要是接场景；在小微服务方面，还是借助我们股东背景。美团有上千万的商家，他们每天的交易量是一千多万笔，现在是越来越大，所以他会是我们有一个非常好的端口。

　　我们前期也做了很多场景的介入和数据的挖掘。我们觉得依靠美团能够给予小微企业主更多的支持和服务。其实我们在支持小微企业之前，就已经跟亿联商务、通联支付已经进行了系统开发，目前在等着监管的许可。

　　最后一个就是创新智慧风控，提升防控水平。做到智慧风控，至少可以做到四点内容：一是开展互联网银行全面风险控制体系建设，打造智能化风控模式；二是在互联网银行人工智能平台建设方面，实现注册环节人证比对功能；三是在互联网银行策略模型层面，积极推进大数据平台建设；四是前置互联网银行风险管理动作，细化风险把控节点。

　　银行最核心的还是控制风险。在控制风险这一点上来说，亿联银行全球化地引入了相应的人才。风控人员主要还是来自于北上广，包括从美国回来的。为了把互联网金融做好，我们的从业人员会跟传统银行不一样。一个是亿联银行的IT人员占比超过了50%，从互联网金融公司延揽来的员工也超过了50%，风控人员有三分之一来自于银行，三分之一来自于互联网企业，还有三分之一是来自于大数据公司，都是学数学、建模型的，主要从事创新智慧风控，提升风险防范水平等工作。

　　亿联在数据运用、人工智能方面都做了一些探索，使得我们对客户的线上信用风险、欺诈风险都能够进行有效的防控。我们也自主研发了自己的DADeS风险防控系统。该系统形成了几个循环，贷前、贷中、贷后数据的交互和循环，策略和建模的数据循环，还有数据和策略之间的一个循环。这些循环使得我们通过人工智能、机器学习这些方法，让我们整个决策引擎变得更精准、更能够有效地提高审批的速度和效果。

　　从亿联银行本身的定位来讲，我们已知的还是很有限，很愿意在互联网金融方面，特别是跟我们CFCA一块共同努力，共同发展，把这个道路走得更远、更坚持。

　　谢谢大家！

　　（以上内容根据会议现场速记整理，未经发言者本人审阅，仅供参考）

责任编辑：王超