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智慧运营:塑造中小银行核心竞争力

李林鸿中国电子银行网2017-12-11 12:00
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智慧运营:塑造中小银行核心竞争力

  近年来,以大数据、云计算和人工智能为代表的新技术,正在重塑金融业态,金融业务正在向着场景化、移动化、数字化的方向发展,传统的银行网点,也在从交易结算型向营销服务型转变,传统的银行运营体系也在谋求深度的变革与重生。作为中小银行,在适应经济新常态、迎接利率市场化和互联网金融冲击的挑战中,如何借助于新技术,提升运营管理效能,防范业务风险,提升业务价值,探索实现效率更高、体验更好、风险可控的智慧运营管理目标,成为业内关注的焦点。

  智慧运营,是传统银行运营管理部或会计结算部在职能和管理上的质的飞跃,运营管理部不再是简单的会计结算部门,而是全行的后台支持部门。所谓智慧运营,是以客户为中心,以数据为驱动,以业务价值为导向,以流程再造和集约化为着力点,力图实现网点的轻量化、后台的集约化、运营的机具化和管理的精细化,推动运营管理工作向数字化的智慧运营转变。

  以客户为中心,是当前银行业的共识,各家银行都在综合采取各种举措,提升客户体验,增强客户粘性。传统的物理网点是拓展客户群体的重要渠道,在新的金融业态下,传统网点也在向着智慧网点转型,力图通过网点自助机具的布局、线上线下渠道的整合、人机交互的简洁化等方式,增强网点在获客、留客中的重要作用。智慧运营,也是以客户为中心,以提升网点效能为目标,最大化的节约网点人力成本,推动网点从会计结算型向营销服务型转变。

  以数据为驱动,数据已经成为银行最宝贵的资产。近年来,不少银行同业已经开始运用大数据分析工具,对海量的数据资源进行深度挖掘、分析、提炼和总结,用以精准营销、精准服务。最为突出的是,不少银行已经构建了客户360°画像体系,将客户的基本信息、行为偏好、风险偏好、营销方向等立体展示。智慧运营,也是要以运营数据为基础,借助于大数据手段,敏锐发现运营管理中的提升点、薄弱点,不断提升运营管理的效率。

  以业务价值为导向,运营管理不再是简单的会计核算,而是要挖掘业务价值为导向,柜员也不再是以交易结算为最终取向,而是要以营销服务为目的。智慧运营,要以业务价值、客户贡献度为衡量标准,改变过去会计结算部或运营管理部在银行内部中的形象,运营管理部也将成为银行创收的重要部门。

   以流程再造和集约化为着力点,智慧运营,要整合运营管理中的各种资源,包括渠道资源、产品资源等,推动流程向简洁化、自助化方向演进,柜面业务系统要力求简单高效,交易界面实现“导航式”,交易模式实现“快车式”,对公开户等集中授权进行集中审核处理,交易量较大的业务向线上迁移,尽可能的释放前台柜员压力,对于客户而言,一次拍照、一次签名就能办理完业务,提升客户体验,对于厅堂营销,实现电子渠道和自助渠道与柜面渠道的联动和融合,实现客户业务办理的自助化、简单化,真正将复杂留给系统,将方便留给客户。

   智慧运营,最终要实现网点的轻量化、后台的集约化、运营的机具化和管理的精细化,借助于新技术,将传统的手工录入转变为自动化和电子化,将传统的人为识别风险转变为系统自动识别,释放人力成本,提升流程效率,推动运营管理工作向数字化的智慧运营转变。

  文章系作者投稿,作者微信公众号:鸿观新金融(hgxjr666)

责任编辑:王超

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