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徽商银行大力发展智慧金融 拥抱金融科技加快转型升级

21世纪经济报道2018-01-09 10:29
智慧金融 金融科技 银行动态 收藏

  2017年12月8日,中共中央政治局进行第二次集体学习。国家领导人强调“要构建以数据为关键要素的数字经济,实现实体经济与数字经济融合发展”,并提出实施国家大数据战略加快建设数字中国。随着大数据、云计算、移动互联等技术在金融领域的深度应用,商业银行经营业态、竞争格局、发展趋势都发生了悄然而深刻的变化。近年来,徽商银行审时度势,主动作为,大力发展智慧金融,发挥自身优势,嫁接最先进的互联网理念、思维和技术,按照“线上化、移动化、智能化”的思路,致力通过“扩大业务覆盖面、提升客户体验、提高服务效率、降低交易成本、有效控制风险”的新模式,为客户提供智慧化服务和极致化体验,为全行转型升级发展注入新动力。据了解,该行先后获得了“2015中国(安徽)最佳直销银行”“2017年直销银行创新应用奖”“最佳金融信息科技安全奖”等荣誉称号。2017年11月29日,该行“智慧金融”获得2017中国国际金融展“金鼎奖”,初步树立了具有徽商银行特色的线上线下一体化智慧金融品牌。

  以直销银行为依托,

  开辟互联网金融新领域

  在金融科技打破传统业态场景,实现业务线上化发展的背景下,直销银行突破作为渠道和平台的单一功能,为客户提供多领域、广覆盖的金融服务。2015年1月,徽商银行紧跟互联网金融发展趋势,上线直销银行“徽常有财”。两年多来,“徽常有财”作为徽商银行互联网金融的核心载体和平台,始终坚持“互联网+金融”模式,按照“移动化、数据化、平台化、场景化、合作化”的思路,持续丰富“存、贷、汇、理”全谱系产品,致力打造“既生活又金融”的综合金融服务平台。截至2017年11月末,“徽常有财”注册用户突破880万户,金融资产交易量超过1220亿元,贷款余额突破26亿元,累计发放贷款近30亿元,综合排名在全国银行系直销银行中位居前列。

  创新网贷产品,发展互联网消费金融。徽商银行着力丰富直销银行产品谱系,以互联网贷款产品为突破口,聚焦场景化互联网消费金融,依托“组合化管理、模块化设计、参数化控制”的理念,重点推出“信保网贷”“享花”等产品,有效满足了各类群体差异化的消费需求。其中,“信保网贷”是通过“场景+保险公司+银行”的模式,由该行向符合条件并在指定保险公司购买“个人贷款保证保险”的自然人发放的用于消费用途的贷款。截至2017年11月末,余额27亿元,服务5.74万客户。“享花”是基于互联网技术、切入小额消费场景的个人信贷产品,是全国首家直销银行自建生态互联网消费金融产品,打造形成了“互联网直销+网上消费贷款+财富收益覆盖成本”的全新商业模式,通过品牌厂商、客户、银行的有机融合,真正实现了多方共享。

  聚焦智能投顾,提升财富管理智能化水平。为了加快财富管理产品创新,提高直销银行平台资产输出能力,徽商银行积极布局智能投顾。2017年7月21日,该行直销银行“徽常有财”天机智投正式发布,这是国内第一家直销银行推出的基金智能投顾平台,标志着该行财富管理业务迈出实质性转型升级步伐。“天机智投”基金智能投顾产品依托客户画像、交易数据、产品业绩回溯等大数据和机器智能算法,为用户提供一站式资产配置服务。该产品可为客户提供量身定制的智能产品组合、一键跟投、调仓、撤单以及收益分析等全流程服务。截至2017年11月末,服务客户过万户,投资资金2.18亿元。

  运用账户+,增强综合服务能力。为了进一步丰富电子账户服务体系,推进直销银行产品与账户服务的灵活对接,徽商银行立足互联网应用场景,结合各行业特点,将账户服务与投融资产品叠加输出,形成了跨行业“账户+”互联网金融综合服务方案。该行“徽常有财”将在与万科物业、京东金融等行业标杆企业成功合作的基础上,加大“账户+”拓展力度。在助力合作方完成O2O场景融合的同时,实现自身业务拓展能力和金融服务能力双提升。

  以个人移动金融门户为抓手,

  深耕传统金融领域

  移动互联技术的广泛应用给客户带来了高效、便捷、实时的金融体验。近年来,徽商银行因势而动,围绕账户管理和支付结算两大核心需求,引入用户场景概念,以金融科技重构手机银行体系,在强调金融与非金融场景渠道融合、平衡便捷性和安全性的基础上,打造统一对客移动服务平台个人移动金融门户。截至2017年11月末,个人移动金融门户动户存量数达到119.10万户,较年初增长64.64万户,增幅118.9%。

  打造“智慧账户”,构建个人、家庭账户云管家平台。运用大数据和人工智能技术,将传统转账、还款、缴费、支付、查询等业务重构为集账户管理和智能理财为一体的“智慧账户”产品体系。当前已具备智能还款、智能账单、家庭账户圈等多样化功能,更为方便、快捷、高效的为用户个人及家庭提供资金管理服务。

  融合“支付结算”,强化“超级支付终端”能力。瞄准个人移动支付需求,力推近场支付和扫码支付产品。以移动支付作为主要流量入口,利用移动支付和客户生活场景广泛覆盖、紧密联系的特点,从消费者和商户多客群需求出发,通过推广二维码支付,拓展移动支付商圈,着力提升支付体验和客户活跃度。将金融产品嵌入支付场景,进一步拓宽产品覆盖范围,提高产品知名度。截至11月末,该行推出的“扫码付”产品拓展商户超过1.2万户,累计交易笔数逾40万笔,交易额突破9000万元。

  加强“安全管理”,完善移动端安全体系。为了保障客户权益,提高交易风险防范透明度,该行个人移动金融门户平台引入互联网身份识别、互联网反欺诈产品,推出账户安全险及“安全锁”,加强在线客户识别,推进安全防护体系升级,在业内率先开展了移动端数字证书安全应用的探索实践,实现“安全+无感”的用户体验,达到移动支付产品便捷性与安全性的“双赢”。

  以数字金融服务平台为支撑,

  融合发展普惠金融

  大数据、云计算等新技术工具的创新应用,进一步解决了发展普惠金融过程中“信息不对称”带来的风险控制问题和“小额、大量、分散”带来的成本控制问题。近年来,徽商银行按照“拓展数据视野、融合场景需求、整合内外资源、强化业务创新、智能数据应用”的工作思路,积极推进数字金融服务平台建设和大数据应用探索,有效发挥了大数据技术在小企业、微贷业务中的引领作用。

  加快发展“税e融”。该产品利用企业纳税信息,以税申贷,通过线上模式向小企业核定纯信用贷款额度,实时审批放款,自由还款,进一步满足中小企业资金临时周转的需求。当前,已为270户提供1.1亿元授信额度,贷款余额突破6000万元,线下延伸投放3.8亿元。

  创新推出“微网贷”。该产品依托数字金融服务平台,在充分融合内部数据的基础上,跨界融合智慧城市、工商、税务、征信等外部数据,面向小微企业客户研发企业全景画像、企业信用报告等标准化数据产品,实现贷款业务全流程线上办理,自动化模型审批,高效快捷的满足小微企业融资需求。据了解,该产品从贷款申请到投放仅需几分钟。当前,已为608户提供逾7000万元的授信额度,贷款余额3100.22万元。

  成功上线“信e贷”。12月12日,该行成功投产“信e贷”产品,该产品依托大数据技术和互联网思维,以小企业数据信息为主要依据,实现客户在线融资申请、自动审批、贷款发放与归还的全流程操作,极大提升了客户体验与服务效率。12月20日,徽商银行为芜湖某公司投放了第一笔“信e贷”贷款,这是该行小企业网贷业务模式的创新,有力推进了基于大数据的小微数字金融服务体系建设。

  下一步,徽商银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,大力发展智慧金融,紧跟互联网金融发展趋势,以“移动化、线上化、智能化”为思路促进线上线下有机融合,以大数据技术为依托发展普惠金融,持续提升服务实体经济质效,为全面提升五大发展美好安徽现代化建设水平作出新的贡献。

责任编辑:陈爱

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