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对标金融科技公司“智慧银行”任重道远

黄玉凤南方都市报2018-04-19 08:08
金融科技 银行 智慧银行 银行动态 收藏

  上周,建行上海分行的无人银行刷屏了。这周,建行在深圳天健世纪支行落地“智慧银行”。其实“智慧银行”并非特例,随着互联网移动互联、云计算、人工智能、区块链等新技术的发展,以及互联网金融、金融科技公司正在各细分领域威胁传统银行的业务,各大银行不遗余力地推进金融科技战略,明确提出投入研发的资金比例。不过,也有业内人士指出,金融+科技仍处于初级阶段,未来之路任重道远。

  走访

  大数据分析抢眼

  其实早在2013年年末,建行便正式推出首家智慧型银行网点。那时雷声大雨点小,客户似乎体验不到很多实际性的操作。对此,建行深圳分行副行长李忠东介绍:“2014年的智慧银行解决的是理念的问题,就是告诉客户金融科技可以在银行网点应用。理念传播之后,就是把设想应用于实际了。”南都记者实地探访该“智慧银行”发现,该网点一方面充分发挥智能设备区的自助作用,一方面建立大数据模型,客观分析网点服务能力以及客户的精准需求。在智能设备区摆设着不少智慧柜员机(ST M )、智慧现金循环机(SA T M ),这些机器可自主办理95%的个人业务、80%的对公业务。

  该“智慧银行”建立了“智慧银行CB D商圈建行网点服务能力分析”模型,整合附近网点的大数据。据建行工作人员介绍,该“智慧银行”可实现智能预约、智能识别、智能分流。客户前往该网点之前便可提前预约,节省排队等待时间。如果客户驾车前往,系统也可提前预订车位。到达网点之后,银行可通过网点W i-Fi识别高端客户,做到精准营销,或者分流客户到智能设备区。

  行业

  金融科技革新迫在眉睫

  在此之前,部分银行也开始推出新智能网点,展示金融+科技的实践成果。去年8月底,平安银行的新门店正式亮相广州,主打新零售以及智能化。平安银行方面表示:“对标互联网企业。在金融科技、智能化金融领域,不仅仅在与同业竞争,而更是希望对标类似蚂蚁金服、京东金融这些科技实力强劲的互联网背景企业。”

  随着大数据、云计算、人工智能、人脸识别、智能风控等金融科技技术的应用,银行的金融科技革新似乎迫在眉睫。越来越多的银行对标金融科技公司,加大对金融科技的投入。这一点,在各家商业银行的2017年业绩发布会上有所体现。

  招行行长田惠宇在年报中称,招行提出打造“金融科技银行”的目标,把科技作为变革的重中之重。2017年,招行核定上年税前利润的1%(7.9亿元),专门成立金融科技创新项目基金;2018年又提高到上年营业收入的1%(22.1亿元),如果需要,未来投入力度还可以加大。

  光大银行董事长李晓鹏表示,光大银行在创新科技方面的投入将逐步加大,此前每年在科技创新上的投入约为净利润的1%,2018年之后这个比例将达到2%。按此测算,光大2018年在科技创新上的投入超6亿元。

  四大行中,中国银行首家宣布将营业收入1%投入科技创新。中行副行长任德奇在该行董事会会议表示,确保中行每年对科技创新的投入不少于上年度集团营业收入的1%。按此测算,中行2018年投入科技创新的资金将达48亿元。

  除了加大科研投入,部分银行从第二维度着手,重金招聘金融科技人才。4月16日,平安银行在零售人才发布会上宣布,百万年薪招募A I、大数据、私人银行运营等领域的高端人才,具体的岗位包含互联网产品总监、大数据技术总监、风险总监、客群策略专家、技术总监等。目前,平安银行已请了不少猎头帮忙找寻上述人才。

  声音

  进入了大数据的时代,普通用户的社交、消费以及各种各样的金融活动都发生了改变,如果银行能够顺势而为,充分利用大数据提供的便利,就能 创 造 新 的 利润,相反,如果银行不改变的话,可能会有越来越多的客户流失。

  ———中国金融改革研究院院长刘胜军

  观察

  银行研发投入待提高

  “这两年来,我们可以明显地感受到互联网金融、金融科技公司挖掘银行下沉客户群。同时,银行也在反思,为什么这些公司能做到的,银行做不到?”深圳一股份制商业银行网络金融部的相关人士称,如果银行再不为所动,它们分流的业务会越来越多。现在很多银行意识到了这一点,都在金融科技上大刀阔斧,深圳的股份制银行更是如此。

  这是各大商业银行齐刷刷重金加码金融科技的一大原因。另一方面,金融+科技的发展趋势,也让银行有所醒悟。然而,这也无法忽略一个客观现实:金融科技的发展仍处于低水平。不少分析人士认为,银行的投入规模有待提高。

  在平安银行零售人才发布会上,平安银行行长特别助理蔡新发对电商所做到的服务赞赏有加。他直言,现阶段,如果说科技+购物已经做到90分,科技+出行已经做到80分,但是科技+金融只是做到20-30分。这意味着,金融+科技仍处于初级阶段,还有很大的发展空间。

  一位分析人士认为,现阶段,银行的研发资金规模和比例与互联网巨头相比,仍相差甚远,可以再上调。麦肯锡在其2017全球银行业报告提出,仅凭一己之力,银行很难实现金融科技目标。银行需要新的合作伙伴,需要收购数字公司,补充所需的技术和业务能力。如花旗银行就投资、收购了一系列科技公司,对大数据、人工智能等领域进行战略投资。

  

责任编辑:晓丽

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