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广发银行要做“智能资产配置”矩阵 将推出智慧保险、智能定投

张艺界面2018-06-01 08:12
广发银行 智慧保险 智能定投 银行动态 收藏

  在资管新规打破刚兑以来,资产配置理念已成为银行财富管理的主流策略,各大银行均盯准智能投顾、智能资产配置方向。

  界面新闻从广发银行独家获悉,该行继去年9月推出智能投顾平台——“广发智投”后,最快将于下月上线“智慧保险”、“智能定投”平台。加上早已推出的前端服务“智能财富体检”,广发银行的“一项前置服务+三大智能平台”的智能资产配置雏形已现。

  据广发银行分管零售业务的副行长宗乐新介绍,广发银行在财富管理业务发展中制定了“智能资产配置四步走计划”。第一步,推出前端服务“智能财富体检”,为客户提供家庭财富诊断服务;第二步,在单个领域优先发力,推出智能投顾新产品“广发智投”,搭建智能基金投资平台;第三步,推出“智慧保险”为客户提供量身定制的保险综合解决方案;第四步,打造“智能定投”平台,可根据市场波动实现动态调仓,让客户当上理财“甩手掌柜”。

  通过“四步走计划”,该行“智能资产配置”格局初现,财富管理业务开启“智能资产配置”时代。

  其中,智能财富体检服务,是家庭资产配置的第一步。

  2016年5月,广发银行推出智能财富体检服务,提供家庭财富健康诊断。诊断报告会对家庭财富健康状况进行评分,还会针对所处的家庭生命周期,提示目前在家庭资产配置中不合理或存在高风险预警的部分,并给出具操作性的投资建议,为下一步调整各类金融资产配置提供参考。

  广发银行财富管理及私人银行部负责人张华介绍,“客户通过智能财富体检后,往往会发现自身在资产配置中的不足。一个好的医生,不仅要能把脉问诊,还应善于对症下药。”

  财富诊断过后,智能投顾、智慧保险、智能定投等对用户提供解决方案的平台应运而生。

  2017年9月,广发银行推出自主研发的智能投顾平台——“广发智投”,通过将投资理财分析与人工智能相结合,基于公私募基金及市场研究数据,经由一定数量的模型计算构建出智能基金组合。截至目前,“广发智投”累计销量超13亿元,客户数超1.2万。

  相较银行理财产品的规模,仅售卖智能基金组合销量远不能企及。为此,对广发银行来说,还需要更多能吸引用户的产品。界面新闻记者获悉,即将上线的智慧保险、智能定投就是广发银行期望在财富管理领域新增的两大利器。

  据了解,“智慧保险”平台依托各类保障模型,可根据采集用户信息自动计算以家庭为单位的风险保障、健康保障、养老规划、子女规划等各类保障需求缺口,以及用户关于财富传承等功能型需求的风险。输入用户信息后,平台可自动匹配保障组合方案,如对于健康保障,配置医疗险、重疾险、防癌险等险种产品;对于养老规划方面可以根据家庭的养老需求,自动计算出未来面临的每一年的养老缺口金额。

  国寿入主广发银行后,在“银保协同”之下,已嵌入保险基因的广发银行开始代理保险也是理所应当之事,如今在产品设计上也与保险产品进行密切融合。

  宗乐新早已对外透露过,时机成熟后将会把“广发智投”单一基金理财方案升级至覆盖保险、银行理财、贵金属等多种金融产品的全资产配置模式。

  此外,还有即将诞生的“智能定投”。“智能定投”与“广发智投”都是广发银行在基金投资领域的创新服务,不同的是“广发智投”是基金组合投资,“智能定投”是单只基金投资。

  从广发智投、智慧保险、智能定投三大平台的搭建,已经可以看出广发银行在“智能资产配置”方面将形成矩阵式打法。

  在张华看来,“智能资产配置”服务是未来的方向,与投资顾问、理财经理服务相辅相成,不可或缺,对内将加强过程管理,重塑营销与管理流程,提升营销服务效率;对外则可针对客户个性化需求,提供一揽子综合金融解决方案。

  中国财富管理市场规模较大,资产配置理念的日益普及,但“选什么”“怎么选”依然是大众理财的痛点。据波士顿咨询公司公布的数据,中国已形成了规模超120万亿元的个人财富管理市场,其中高净值家庭达到210万户,为财富管理市场形成了百万亿级的蓄水池。

  自招商银行在银行业率先推出“摩羯智投”后,兴业银行、平安银行等多家金融机构也接连布局智能投资、资产配置市场。今年中国银行又推出智能投资顾问产品“中银慧投”,中信银行也发布了“信智投”智能投顾产品。

  广发银行能否借加上“智慧保险”平台的“智能资产配置”矩阵,在财富管理市场赢得一席之地,还需观察。

责任编辑:晓丽

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