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民营银行四年考 天津金城银行资产负债双降

张漫游 中国经营网2018-06-15 08:26
民营银行 天津金城银行 负债 银行动态 收藏

  近日,5家首批成立的民营银行中有4家公布了2017年部分经营情况。值得注意的是,在银行业调结构的大背景下,天津金城银行出现了资产负债规模双收缩的情况。

  6月8日,金城银行公布了2017年社会责任报告,其中披露了该行2017年部分经营数据。数据显示,该行总资产规模188.62亿元,较年初减少31.79亿元;全行负债规模156.17亿元,较年初减少33.31亿元,且一般性存款余额91.62亿元,比2017年初减少15.21亿元,占全部负债比重的58.67%。

  资产负债双降

  6月8日,首批民营银行之一的金城银行发布2017社会责任报告。在资产方面,截至2017年末,金城银行总资产规模188.62亿元,较年初减少31.79亿元。其中,各项投资49.53亿元,比年初减少13.36亿元,占全部资产的比重为26.26%;金融机构往来资产62.74亿元,同比增加5.23亿元。

  而截至2016年底,金城银行总资产规模220亿元,比2015年增加63亿元,增幅为40%。其中,客户贷款69亿元,比2015年增长53%,占全部资产的比重为31%;应收款项类投资63亿元,比2015年增长9%,占全部资产的比重为29%。

  “公存公贷”是金城银行当初设立时的定位。截至2017年12月末,金城银行对公企业贷款余额54.75亿元。其中,中小微企业贷款余额达到34.51亿元,占比达到对公贷款余额的58.69%;小微企业贷款143户,贷款余额达到23.66亿元,占比40.25%;普惠金融领域贷款余额1.07亿元,比去年增加1.04亿元。有余额贷款118户,占到全行对公贷款企业客户数的66.29%。

  在负债方面,2017年金城银行负债规模为156.17亿元,较年初减少33.31亿元;而2016年,金城银行负债规模189亿元,较年初增加61亿元,增幅为48%。同时,《中国经营报》记者注意到,截至2017年底,金城银行一般性存款余额91.62亿元,比年初减少15.21亿元,占全部负债比重的58.67%。而2016年年报数据显示,该行一般性存款余额107亿元,占全部负债比重的57%;同业存款80亿元,占全部负债比重的42%,且已经超过总负债的三分之一。

  在经营数据方面,2017年,金城银行累计实现营业收入6.04亿元,同比增加0.53亿元;实现净利润1.52亿元,同比增加0.24亿元;不良贷款率为0.43%;年末拨备覆盖率760.79%,资本充足率为23.09%。截至2016年底,金城银行实现营业收入5.51亿元,实现净利润1.28亿元;不良贷款率为0.01%,对公贷款保持“零不良”局面;拨备覆盖率为9671.70%;资本充足率为24.94%。

  针对2017年的经营情况及部分经营指标下降的原因,《中国经营报》记者联系了金城银行,由于该行此时处于静默期,截至发稿,记者还未收到该行回复。

  中商产业研究院民营银行辅导专家袁健教授告诉记者,首先从行业层面来说,银行业的经营情况是和经济景气度有很强的正相关性;其次对民营银行的定位而言,民营银行至少要在初期跟现有大的商业银行形成差异化的经营,以弥补现有金融体系的不足,因此不能保证各项业务指标都经营得很好;另外,银行经营的时间毕竟还比较短,银行经营能力仍需要一段时间印证。

  民营银行晒业绩

  自2014年7月25日,原银监会正式批准微众银行、民商银行、金城银行三家民营银行筹建申请至今,已经获批开业的民营银行总共有17家。

  根据原银监会公布的数据显示,截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%。在盈利方面,2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是2016年同期的2.09倍,资本利润率和资产利润率分别为5.06%、0.76%,同比分别提高0.30和0.04个百分点。在资产质量方面,截至2017年末,民营银行不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点;资本充足率24.25%,流动性比例98.17%。

  在金城银行发布社会责任报告的同时,记者整理发现,其他4家首批成立的民营银行也在不同程度上披露了2017年的经营数据。

  微众银行在披露该行2018年同业存单发行计划时,公布了该行部分2017年经营数据,包括2017年该行总资产为817.04亿元,同比增加297.09亿元;总负债为733.72亿元,与2016年相比增长280.80亿元;营收达到67.48亿元,同比增幅达到175.54%;净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元上涨261.1%至14.48亿元。

  温州民商银行公布了该行2017年年报,数据显示,截至2017年末,民商银行总资产达103.11亿元,较年初增加48.28亿元;存款在各项负债中占比达68%,存款总额也较2017年初增长114%至55.36亿元,其中对公定期存款在存款增量中占比71%;在盈利方面,该行2017年实现营业收入3.07亿元,同比增长58%;净利润翻番,较2016年增长103%至1.03亿元。不过,受利率市场化、资金成本上升的影响,民商银行2017年利息支出由2016年底的3730.68万元上涨至1.95亿元,拖累利息净收入同比下滑25.6%至0.93亿元。

  上海华瑞银行亦公布了2017年业绩报告,数据显示,截至2017年末,华瑞银行总资产达到391.41亿元;一般存款253.05亿元,同比上升38.70%;各项贷款180.75亿元,同比增长75.40%。在盈利方面,截至2017年底,华瑞银行实现营业收入为9.83亿元,同比增长48.65%;实现净利润2.53亿元,同比增长77.96%。截至报告期末,华瑞银行不良贷款为904.64万元,均为线上小额消费贷款,不良贷款率为 0.049%,不良资产率为0.025%。

  据了解,截至2017年底,网商银行资产规模超过了700亿元,而根据该行2016年年报数据显示,该行总资产为615亿元。

责任编辑:晓丽

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