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上半年商业银行不良率小幅上升,强监管下不良从隐性转向显性

第一财经2018-08-14 10:18
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上半年商业银行不良率小幅上升,强监管下不良从隐性转向显性

  银行业不良率在连续5个季度保持在1.74%水平后,2018年6月末出现小幅上升。

  8月13日,银保监会公布的2018年二季度银行业主要监管指标数据显示,上半年,商业银行累计实现净利润10322亿元,同比增长6.37%,增速较去年同期下降1.55个百分点。商业银行平均资产利润率为1.03%,较上季末下降0.02个百分点;平均资本利润率13.70%,较上季末下降0.30个百分点。不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。可以看到,上半年银行业净利润持续增长的同时,不良率也呈现小幅微升的态势。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者表示,当前银行业资产质量总体平稳,信用风险压力相对平稳而非加速上升。不良率虽然小幅上升,但只是表明银行业信用风险犹存,并无加速恶化的倾向。

  曾刚指出,二季度银行业不良上升的主要原因是此前部分银行隐藏了不良,在监管强化背景下,不良逐步回表。这是存量风险从隐形状态向显性转变的过程,并不意味增量风险上升。

  例如过去一段时间,一些农商行由于贷款5级分类不准确,不良从2%-3%变为10%以上。根据第一财经记者统计,2018年以来,至少9家农商银行评级遭到下调,仅仅7月份以来,评级下调的农商行就有5家,另有2家农商行评级被调为负面展望。

  中信证券银行团队认为,农商行不良率的攀升,一方面是部分银行自身管理的问题,导致存量风险积累;另一方面则源自今年以来监管强化资产质量真实性,引导银行积极暴露风险。部分农商行前期由于经营不善导致的资产问题并未及时准确反映,当前政策引导下风险集中暴露,部分地区不良率不排除上升可能,但不具备全行业的代表性。

  曾刚指出,增量风险目前相对比较稳定。虽然上半年一些企业由于流动性问题出现增量风险,但随着下半年货币政策调整,确保流动性合理充裕后,一些期限错配情况将得到缓解。

  8月11日,银保监会再度发声,要求加大信贷投放力度,保障实体有效需求,并提到落实无还本续贷、尽职免责等监管政策。

  曾刚指出,净利润、资产质量是银行发展的“一体两翼”。从银行主营业务增长来看,基本与去年持平。息差指标显示,多数银行在扩大向好,但一些股份制、城商行负债端以同业为主,息差在收窄。

  “今年上半年资金面收紧后对银行是好事,利率中枢向上走有利于银行息差扩大。存款资金来源稳定的大行和农商行,2017年下半年开始息差稳步上行,但城商行、股份制银行,资金来源中同业占比较大的银行,息差到2018年年初还在进一步收窄。”曾刚认为,金融强监管后,银行竞争环境相比2017年有所改善,银行信贷议价能力提高,持牌效应显现,竞争优势凸显。

  银保监会数据还显示,2018年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为3.50万亿元,较上季末增加1036亿元;拨备覆盖率为178.70%,较上季末下降12.58个百分点;贷款拨备率为3.33%,较上季末下降0.01个百分点。商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.65%,一级资本充足率为11.20%,资本充足率为13.57%,环比上季末均有所下降。

责任编辑:Rachel

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