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为科技注入人文基因 交行加速推进智慧化转型

赵萌《金融时报》2018-08-17 09:50
交行 大数据 智慧化转型 数字银行 收藏

  “交行一直强调,不要为了炫技去做科技,真正的金融科技应该要为民服务。”8月16日,交通银行副行长沈如军在第178场银行业例行新闻发布会上透露,今年5月31日,交行已正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(即“新531”工程),致力于为金融科技注入“有态度、有准度、有温度、有尺度”的人文基因,以客户利益为依托,打造交行竞争优势。

  在发布会现场,沈如军以“为技术应用注入人文基因 领跑金融科技新时代”为主题,介绍了该行智慧化转型相关工作情况。据介绍,该行“新531”工程以打造数字化、智慧型交行为核心,以持续提升集团的服务能力、管理能力、综合竞争能力为最终目的,推动大数据、人工智能、云计算、移动互联、生物技术、区块链等新兴技术与银行业务应用深度融合,助力交行领跑金融科技新时代。

  “大数据+核心业务”提升经营服务能力

  近年来,随着信息化、智能化的快速发展,数据产生的价值越来越受到重视。业内人士认为,银行业金融机构有着良好的大数据基础,数据资源必将逐步成为银行机构的战略资产,最大程度地挖掘数据价值将成为银行机构最重要的功课之一。

  那么,如何使大数据提升经营服务能力的作用得到最大程度的发挥?交行给出的答案是,将大数据与核心业务密切结合。

  实际上,早在2010年交行便已部署大数据发展战略,启动全集团境内外一体化系统重构工程,历时8年,在国内同业中较早完成了数据统一标准与境内外跨系统数据整合,实现了“用户、客户、额度、权限、渠道、报表、界面、任务中心”“八大统一”管理。

  值得一提的是,依托数据整合成果,交行坚持“以数据服务业务,运用分析创造价值”,从客户服务和内部经营管理两个层面不断丰富大数据应用场景。

  在客户服务方面,交行充分运用统一客户视图,不断提高个性化客户服务能力。通过对客户投资记录、消费行为、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析,推出线上渠道理财产品到期续接功能,精准推荐产品并实现自动续购。通过手机银行中“我的管家”功能,把客户经理“搬上”互联网,在大数据平台的帮助下,在线处理产品咨询、留学咨询、风险测评、财富规划等100多种业务,让更多人足不出户就能享受到以往高端客户才能体验的一对一专业服务。

  在内部经营管理方面,交行在风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等方面广泛运用大数据技术。值得一提的是,今年7月12日,交行与工行达成大数据金融风险防控战略协议。据悉,二者将在风险大数据共享互通、风险防控策略交流优化、风险防控技术促进升级等方面开展深层次合作。

  “移动互联+金融场景”打造综合服务生态圈

  “交行积极顺应供给侧结构性改革,重点打造手机银行和信用卡"买单吧"两个APP平台,布局全时、全域、全场景金融服务。”沈如军介绍称,近年来,交行手机银行用户保持强劲增长,2017年手机银行注册客户新增1090万户,总客户达到6106万户,同比增长22%。

  记者在发布会上了解到,交行基于手机银行移动支付平台的“银卫安康”和“银校通”产品,将银行的支付、结算服务嵌入到医院和学校业务场景中,构建“金融+医疗”和“金融+教育”生态圈,以银行与企业的无缝对接为客户提供便捷、高效的金融服务。此外,交行在国内首创手机银行线上直播,邀请行内外专家和优秀客户经理“上线”,客户使用手机就可以观看直播,与客户经理互动,并直接购买产品。数据显示,自2017年10月以来,交行已完成直播节目100余期,吸引了百万用户观看,互动评论弹幕数达到近300万条。

  此外,通过对标互联网企业,交行信用卡中心精心设计了交行信用卡官方APP“买单吧”,采用线上线下联动方式,不断丰富、拓展产品使用场景。目前,“买单吧”APP已全面涵盖用卡服务、理财、贷款、支付等金融场景以及商城、餐饮、充值、生活缴费、电影五大生活场景,同步引入饿了么、易果生鲜等细分行业巨头作为外部合作伙伴,利用金融行业市场串联优势打造循环往复的场景网络,营造一站式、多场景、多触点的体验式服务。

  据介绍,作为交行信用卡实施全场景营销的工具,“买单吧”APP正在转型成为“去中心化”的金融平台,在打造日益完整的互联网生态体系的同时,满足用户不断升级的体验式消费需求。截至2017年年末,“买单吧”APP绑卡用户数量达到3877万户,活跃用户数量达到1920万户,较年初增加997万户,活跃用户数量排名市场第二位。

  “在新一轮集团信息系统智慧化转型过程中,交行大力部署跨界融合,通过深挖行业特征,精准定位各行业与银行业务融合的关键环节,构筑"金融+场景"的综合生态圈应用服务体系。通过充分发挥生态圈作用,探索服务新模式,积极培育新业态,为客户提供跨界综合服务,推动智慧服务提质增效。”交行相关负责人表示。

  “区块链+技术创新”抢占新技术先发优势

  据介绍,交行持续关注和研究区块链技术及其在金融领域的应用。2018年4月,交行区块链国内信用证项目投产,实现了信息和单据的端到端传输,减少单证邮寄的中间环节,极大地提高了国内信用证项下交易速度,大幅降低了交易成本;6月27日,业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”在交行上线;7月24日,第一笔住房按揭贷款证券化融资产品的基础资产信息由交行完成上链。数据显示,截至今年7月26日,交行累计开立区块链国内证20笔,金额达到1.56亿元。

  值得一提的是,交行开发的基于区块链技术的资产证券化平台,重新设计与定义了资产登记、尽职调查、产品设计、销售发行等资产证券化业务的各个环节:通过将基础资产全生命周期信息上链,实现资产信息快速共享与流转,保证基础资产形成期的真实性和存续期的监控实时性;通过将项目运转全过程信息上链,促使整个业务过程更加规范化、透明化及标准化,实现了证券化融资业务体系的信用穿透。

  此外,近年来,交行积极探索人工智能与银行业务的应用触点,以客户体验为核心,利用智能感知、智能认知、智能决策等人工智能技术,以全渠道视角推动银行服务与运营流程领域的智慧化改造。交行相关负责人表示,依托新一轮智慧化转型,该行将进一步完善和拓展现有服务渠道,构建智能网点、智能语音门户和智能家居“三位一体”的智能化服务体系。

责任编辑:方杰

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