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“三个银行”助农商行践行普惠金融

万木中国电子银行网2018-08-20 10:57
普惠金融 农商行 独家新闻 收藏

  普惠金融概念最早提出于2005年联合国宣传小额信贷年,它是指有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务,尤其是社会低收入阶层。党的十八届三中全会正式提出发展普惠金融。普惠金融强调金融体系的公平性、合理性、可持续性,提倡金融服务的均等化。因此,丰富和完善农商行的普惠金融需要更广阔的创新空间,同时这也是发展普惠金融的迫切需要。步入“商业银行”时代后,农商行的商业化运行模式必将得到进一步发展和完善,在经营上会更加迎合市场因素。但是,如何在商业银行运行模式加深的背景下进一步推行普惠金融?

  小编认为农商行当下需建设好“三个银行”,以便全力推进普惠金融服务。

  一、办好电子银行。加大银行卡的发行力度,拓展网银业务,提升重点客户群电子银行渗透率,开展定向营销,加快新开户、新签约客户的电子银行同步开通工作,深化同步营销、做好个人电子银行“自助注册”营销宣传,通过银行官方网站在线进行“自助注册”,提升电子银行综合替代率。

  1、开发自主品牌,开展差异化服务。

  电子银行业务发展多年,其他各家商业银行推出产品种类较多。农商行如只是一味模仿学习,不推出自己特色服务品种,只能降低整体的核心竞争力。在金融产品创新上,需根据农村市场的特点,做精现有业务、并推广带动新理念,打破电子银行业务市场上千篇一律的局面,独树一帜。

  2、拓宽营销手段,全方位、多角度营销。

  农商行的电子银行业务起步较晚,人们对其认知度有待提升。这就需要采取多种营销方式,全方位、多角度进行宣传、营销。

  二、办好手机银行。利用互联网技术和高度加密技术开发具有一流水平的手机银行。

  一直以来,不少农商行对手机银行表现出了浓厚兴趣。

  如兴化农商行董事长洪其华认为手机银行应是农商行的未来:因为农村电脑不太普及,会用的人不多,但手机普及率很高,几乎家家有,会用的人也多。如果将农商行金融服务和当地社会化服务整合在一起,形成闭环,让客户离不开,手机银行将极具竞争力。

  央行原行长周小川也曾撰文力挺手机银行,认为从全球的经验来看,在普惠金融领域,手机银行服务是做得比较好的、比较让人放心的,并举例称非洲最大的经验是肯尼亚等国广泛利用手机银行。用户通过手机,可以开账户、支付,可以获得信息,可以贷款、还款、买保险等。

  三、办好社区银行。开展社区金融服务新平台建设工作,进一步建设新网点,助推传统业务与互联网金融深度融合,增强社区服务与居民消费的互动融合,努力打造专业化、多元化、便民化的社区银行。社区银行成为各家金融机构撬动“最后一公里”社区金融的支点,把金融产品与服务零距离渗透到社区居民。一些农商行也将发展社区银行作为网点转型的重点工作之一。

  1、要深入选址调研,合理布局规划。设立“设区银行”并不是将网点开进社区,而是要将农商行几十年来积聚的人缘、地缘优势做透、做彻底。在选址上要结合当地经济结构、社会资源、金融环境等因素,对现有网点进行改造。

  2、要加强人员培训,提高服务质量。在人员配备上,不应因社区银行模式简单而不重视员工队伍建设,给客户留下员工不专业、不正规的感觉。

  3、要定制金融产品,满足客户需求。除了开展资金组织、开立银行卡、营销理财产品工作以外,社区银行要改变只作为贷款咨询的“代言人”形象。

责任编辑:方杰

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