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银行争相布局供应链金融 可降低小微企业融资成本至8%-15%

叶麦穗 21世纪经济报道2018-10-23 08:59
供应链金融小微企业融资成本
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  “今年我们行给出硬性规定,对于中小企业的贷款要双增,其一是要增中小企业总体的贷款规模,其次增中小企业的贷款家数。从目前来看,基本得以落实。为了更好地服务于中小企业,我们专门成立了供应链金融事业部,配备了一套人马,还找来了第三方的平台公司。”10月22日,一家股份行的负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示。今年以来,随着服务中小企业、发展供应链金融逐渐成为政策导向,布局供应链金融已经成为了不少银行、券商等金融机构的展业方向之一。根据易宝研究院的预测,今年供应链金融的市场规模约为17.5万亿,到2020年则将达到27万亿左右。

  技术掣肘供应链金融发展

  国内银行业对于供应链金融的尝试早在2000年之初就已经提出,但迟迟没有推展开来。“主要是当时的技术跟不上,虽然想做这个事,但是无法实现大数据的共享共联,所以一直属于只闻楼梯响未见人下来,不过随着近几年大数据、物联网、区块链等技术的成熟,供应链金融开始逐步普及。”上述股份行负责人表示。

  从业务模式上来看, 多数银行采取的都是“1+N”的融资模式。“1+N”中的“1”是指供应链中的核心企业,“N”是指核心企业上下游的供应链成员企业。这种模式本质上是利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中,并开展面向供应链成员企业的批发性营销。

  中企云链董事长刘江认为供应链模式不应该被忽视。“以前我在一家大型央企工作,由于产业链较长,该央企仅一级供应商达到6万家,如果算上次一级的供应商,这个数字庞大到不敢想象。这些供应商中不乏中小企业,甚至可以说大部分都是中小企业,这些企业有强烈的扩张愿望,但由于种种原因,一直掣肘于资金,现在通过供应链的方式,利用核心企业的授信,惠及供应链。”

  供应链金融业务为外界所看重的,是其为解决中小企业融资难提供了很好的途径。供应链金融的精髓,是通过控制核心企业供应链相关信息,消除上下游供应链企业信息不透明现象,降低中小企业风险甄别成本,提升风险控制能力,增大银行为部分中小企业融资的意愿。

  随着互联网对传统金融行业的渗透,目前,越来越多的银行开始试水供应链金融,并逐渐将其纳入自身的市场定位和竞争策略体系,产品设计、风险控制和营销模式也逐渐成形。

  中信银行广州分行行长助理谭旻琰对21世纪经济报道记者表示:目前中信银行广州分行就在大力推进云链供应链金融服务,其是核心企业主动管理供应链的利器,是企业降两金、去杠杆、提高运营效率的利器。业务系统正式上线后,从供应商提出申请到完成放款,仅需两小时,这将大大提高中小企业服务速度和服务质量。

  而在此前华夏银行也对星贝云链平台提供了百亿级别的授信额度。不但股份行在供应链金融领域深耕细作,国有大行也大张旗鼓的加入。

  2020年规模或至27万亿

  信和研究院的研究报告指出,随着互联网技术的快速发展,银行原有的“银行—企业”的信贷模式被打破,取而代之的是银行+核心企业+上下游供应商,利益相关者的数量大幅增加,银行的业务流程长度和复杂程度也大幅增加,这就需要海量的数据作为支撑。互联网技术的发展使得这一切成为可能。

  中企云链广东省业务三部总经理刘滢锋在接受21世纪经济报道记者采访时表示:从理论上来说基于核心企业的供应链服务,可以无限层穿透。目前他们接触到最深程度的穿透为14层。“核心企业可以穿透到自己的一级供应链企业,一级供应链企业还可以给自己的供应链进行穿透。”

  2017年以来供应链金融支持政策不断加码,供应链金融的发展进入快速阶段。易宝研究院的数据显示,2015年我国供应链金融市场约为12万亿元;而供应链金融在中国、印度等新兴经济体增长率超过25%。受监管政策影响,互联网金融C端业务受到冲击,B端金融发展有望爆发。通过预测,2018年至2020年我国供应链金融市场规模或将达到17.5万亿、22.18万亿和27万亿左右。

  供应链金融降低了中小企业的融资成本,目前供应链上中小企业利率覆盖区间正常为年化8%-15%,根据企业规模以及供应链上所处的位置不同,融资利率有所变化。“相比传统的模式,大幅降低了中小微企业的融资成本。以前像我们这样年利润不到500万的企业,在银行只能融到很少钱甚至融不到钱,更多是通过社会融资,融资成本多是在20%以上。对于中小企业来说,负担这个成本相当吃力。不过随着供应链金融的逐步落实,我感觉今年不管是融资难度还是融资成本都有所下降,我大概测算了一下,平均融资成本下降了一到两成左右。”东莞一家机电制造商表示。

  不过供应链金融并不是毫无瑕疵,容易出现一荣俱荣、一损俱损的局面。做空特斯拉的知名投资者Fahmi Quadir日前就发出警告,称特斯拉正面临供应链中断的风险,有些供应商还未收到货款,有些供应商正对该公司行使留置权。

责任编辑:Rachel

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