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理财周报:上周A股全线大涨 货基和银行理财收益回升

陈璐溦中国电子银行网2018-11-05 09:33
理财周报银行理财收益
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理财周报:上周A股全线大涨 货基和银行理财收益回升

  一、产品整体情况展示

  根据10月29日至11月4日的数据显示,银行线上理财集合平台“财源源”总共囊括了32家直销银行的87款产品,包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。产品类型主要有货币基金、银行理财、保险类投资、黄金投资和银行存款。其中,货币基金占比最高,为47%;其次是占比24%的银行理财和21%的银行存款。

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图1:收录产品分布

  在全球经济增速放缓的背景之下,美元现已成为现阶段最受欢迎的避险货币。上周,美股暴跌,美元指数击穿97导致金价大幅下滑。而美元走强,短期内会加快资本流出的步伐。而A股上周全线大涨,创业板50暴涨8.01%;中证500大涨4.82%;沪深300上涨3.67%,也许A股的春天不远了。

  上周末,人民银行营业管理部联合北京多部门发布《关于进一步深化北京民营和小微企业金融服务的实施意见》,从货币政策、政策协同、激励机制、考核评估和营商环境5个方面提出20条支持措施并设立70亿专项再贴现额度,引导金融机构降低贷款利率。同时,多家券商设立资产管理计划支持民企发展。

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图2:上周产品平均收益率曲线

  上周,除保险类理财和账户金外,货币基金、银行理财和银行存款的平均收益均有所回温。其中,银行存款涨幅最大,较前一周上涨了8.1BP(基点);货币基金平均收益较前一周上浮了1.8BP(基点),涨幅最小;银行理财较上周上调了3.4BP(基点)。金价上周降幅最大,较前一周下降了68.6BP(基点)。

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图3:近两周产品平均收益率对比情况

  二、货币基金整体情况

  上周,货币基金平均收益整体表现呈上升趋势,平均七日年化为3.069%。9月份货币基金规模单月萎缩超7000亿元,单月基金规模降幅创新高。而基金规模的缩水主要由于收益率的持续下滑。

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图4:上周货币基金平均收益率

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图5:上周货币基金收益率分布

  三、银行理财整体情况

  上周,银行理财平均收益率为3.879%,整体收益有所回升。根据不完全数据显示,在资管新规的影响下,各家银行理财的手续费及佣金净收入出现分化,部分银行此项收入规模逐渐减少。同时,部分银行的理财收入出现同比下滑。净值型理财数量缓慢上涨,保本理财发行量创新低。而在收益率普遍下滑的背景下,“新客理财”的预期年化收益率非常有吸引力。

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图6:上周银行理财平均收益率

  四、优质产品推荐

  在投资市场明显波荡情况下,黄金产品在上周深受喜爱,货币基金和银行理财收益不断下挫,仅有1款货币基金产品超过3.5%的7日年化收益;有8款银行理财产品高于4%的7日年化收益。部分产品展示了极强的吸引力,如浦发银行的和盈资产管理类开放型63天。(数据来源:财源源)

  最受欢迎线上产品前三名

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  理财小课堂:什么会影响货币基金的收益率?

  先要理解一个道理:市场中存在的钱多,那么钱就不值钱;钱越少就越就值钱。货币基金也是一样,收益率也是随着市场的利率而变化。当市场钱多时,那么收益率也就会相应的降低;如果市场里的钱少了,需要的人多了,那么收益率就会相应的升高。

  1、货币政策。例如,中国央行已经通过两次降准、一次扩大中期借贷便利担保品范围的方式,给货币市场释放了不少流动性,货币政策宽松了。受供求关系影响,货币供应量的相对充足,就会令货币市场上的各类资产收益率出现下降。

  2、银行利率。货币基金的钱大部分还是流入到银行体系中,所以银行利率直接影响货币基金的收益。

  3、国债逆回购。如果国债逆回购的收益降低,那么货币基金的收益也就对应的降低,如果国债逆回购的收益升高,那么对应的收益也就会升高。

责任编辑:韩希宇

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