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北京银行领跑科技金融创新 建设“智慧银行”为高质量发展赋能

汤巾投资时报2018-03-16 16:11
北京银行 智慧银行 银行动态 收藏

  北京银行成立22年来,积极参与科技融资体系的搭建与完善,不断完善科技金融服务,成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的标杆银行。

北京银行积极支持中关村科技创业创新发展,推出中国银行业首家“创客中心”——北京银行中关村小巨人创客中心。
北京银行积极支持中关村科技创业创新发展,推出中国银行业首家“创客中心”——北京银行中关村小巨人创客中心。

  当科技遇上金融,二者会产生怎样激烈并令人兴奋的化学反应?

  科学技术是第一生产力,金融是现代经济的核心。科技创新和产业化需要金融的支持,同时也为金融体系健康发展拓展了空间。科技创新与金融资本的融合,不仅能够相互激荡、互为补充,而且将“裂变式”地激活经济社会发展的深层活力,增强经济发展新动力,促进经济社会提质增效。

  党的十九大报告提出,要“深化科技体制改革,建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系,加强对中小企业创新的支持,促进科技成果转化”。

  今年两会期间,“科技创新”“人工智能”亦成为热议的话题。科技部部长万钢表示,“我们国家的科技创新由过去的跟跑为主,逐步地转向更多领域中并跑、领跑,科技进步贡献率由52.2%提高到57.5%,重大创新成果不断涌现,数字经济、共享经济等新业态、新模式正在引领世界潮流,大众创业、万众创新蓬勃发展。”他还指出,创新创业的融通发展应当更加有效地服务实体经济,促进科技与金融的有效结合。

  在此重大时代背景下,如何实现科技创新与金融创新的完美融合,更好地支持实体经济发展、服务国家创新战略,是中国金融业发展面临的重要课题。

  一些具有前瞻性的商业银行已经找准趋势的脉搏,大力开展科技金融创新。据了解,北京银行成立22年来,始终坚持差异化、特色化、专业化发展道路,紧密围绕国家科技创新战略,积极参与科技融资体系的搭建与完善,不断完善科技金融服务,成为国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的标杆银行。

  战略先行 探索科技金融实践

  基于“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位,北京银行将“科技兴行”作为战略指引,逐渐确立起科技金融的领先优势。

  在发展初期,北京银行就把科技金融业务纳入中长期发展规划,率先进入并扎根中关村这一科技创新和小微企业密集地区,并以中关村为起点,覆盖北京、上海、西安、天津、深圳等13个地区,形成辐射全国的科技金融服务网络。

  截至目前,北京银行支持了近12万家中小微企业创新创业,累计投放超过1.8万亿元,带动就业数百万人,累计为2万家科技型小微企业提供资金超过3500亿元,中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。在创业板、中小板上市,及“新三板”挂牌的北京企业中,北京银行提供金融服务的占比分别达到了90%、85%、53%,打造了服务科技创新的优质金融品牌。

  同时,北京银行突破传统架构,建立了科技金融的专业化服务体系。1999年,国务院作出加快建设中关村科技园区的决策后,北京银行率先在中关村园区设立了中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部,拉开了服务中关村建设、实践科技金融创新、助推小微企业成长的大幕。2001年,在中关村地区成立北京银行首家中小企业服务中心;2010年,设立中关村地区首家科技型中小企业专营支行—中关村海淀园支行;2011年,随着国务院批复支持中关村建设具有全球影响力的科技创新中心,设立中关村地区首家分行级金融机构—北京银行中关村分行。

北京银行打造的“科技金融”特色品牌,致力于为科创型中小企业提供覆盖企业不同发展时期的全方位金融服务。
北京银行打造的“科技金融”特色品牌,致力于为科创型中小企业提供覆盖企业不同发展时期的全方位金融服务。

  经过多年发展,北京银行建立了完善的总分支三级管理体系,大力支持中关村地区科技产业发展。总行层面设立小企业事业部,建立业务、审批、贷后三中心,牵头科技金融推动工作,突出对科技金融业务的前中后集约化管理;中关村分行小企业事业部设立营销中心、产品中心、审批中心,实现辖内科技金融业务的统筹管理;支行层面在全国范围内设立了15家科技专营支行,并创新推出“信贷工厂”商务模式,通过“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”实现流水作业。中关村海淀园、上地、双秀、清华园支行获评人行中心支行A档科技金融专营机构表彰,成为获评数量最多、比例最高的银行。

  在银政合作方面,北京银行搭建了业内最为紧密、健全的科技金融合作平台。该行积极参与科技金融信用体系建设,参与发起了中关村企业信用促进会,参与了由中国银监会、国家科技部主导、中国银行业协会开发的我国第一个科技专家公共服务平台—“科技专家选聘系统”的开发和试点工作。同时,积极与各级政府紧密合作、落实政策,支持园区建设及科技企业发展。

  2002年,北京银行与中关村科技园区管委会签订长期金融合作协议,向园区开发建设和中小高新技术企业提供300亿元授信额度;2007年,与中关村科技园区管委会签署战略合作协议,进一步深化战略合作关系;2010年,与海淀区政府签署中关村国家自主创新示范区核心区建设全面战略合作协议,提供300亿元意向性授信额度,支持海淀区基础设施建设、产业园区开发、科技企业发展;2014年6月,与中关村科技园区管委会签署新一轮战略合作协议,未来3年内向中关村示范区科技型企业提供授信800亿元,并联合中关村科技租赁公司发布“银租通”产品;同年8月,与北京市科委签署全面战略合作协议,未来4年向北京市科技企业提供1000亿元人民币意向性授信,并发布“循环贷”产品。

  产品创新 满足企业全方位需求

  围绕“以企业需求为创新之源、以产品研发‘贷’动共赢”的发展理念,北京银行针对科技企业成长的不同阶段,积极开展创新产品的先行先试。

  具体来看,该行对初创期小微企业突出“扶持性”,提供“创融通”系列的小额担保贷款;对成长期小微企业突出“特色化”,提供“软件贷”等批量特色融资服务;对成熟期小微企业突出“全能性”,提供一揽子、全方位金融产品。通过量身定制、量体裁衣,既有效防控了风险,也提升了客户黏度,满足了科技型中小微企业多元化的融资需求。

  特别是近年来,北京银行积极响应“大众创业、万众创新”政策号召,相继推出了“小额信用贷款”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”、“成长贷”等一批支持创业创新企业的信贷产品,实现了支持科技企业发展的有机衔接。

  目前,北京银行已形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等各个发展阶段,包括60余种产品的“小巨人”产品体系。并在此基础上,不断提升科技企业综合化金融服务水平,通过紧密协调联动、跨业务线合作,打造了“小巨人成长计划”,除传统存贷款、结算服务外,提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。

  随着科技型中小企业步入成熟,其业务发展的需要也日益多元化。北京银行积极发挥纽带作用,拓展内外部服务网络与空间,有机串联内外服务链条,形成支持科技企业发展的合力。

  一方面,整合完善内部服务,由单一信贷产品拓展到多元化服务,推出包含授信融资、债券发行、集合票据、并购贷款、私募债等表内外融资方式,以及私人银行、家族信托等个人高端金融服务。另一方面,有机串联外部服务,通过与政府部门、行业协会、社会组织以及各级孵化器、专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构等展开战略合作,探索多方协作的N种可能。创新推动知识产权质押、股权质押、投贷联动、私募债、基金托管及理财等全面金融服务,形成外围支持网络,共同服务科技企业发展壮大。

  此外,基于深耕科技金融领域22年的实践积累,北京银行还积极探索投贷联动创新模式,力求打造“中国版”硅谷银行。

  总行层面,设立投贷联动中心,牵头推动全行投贷联动试点工作。分行层面,设立投贷联动特色支行22家,其中北京地区19家,覆盖中关村“一区十六园”。外部合作层面,成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位,与200余家创投机构深入合作,牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”。产品服务层面,创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”,涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式。

  2015年北京银行建立国内首家银行系众创空间—“中关村小巨人创客中心”,专注科创企业,以“投贷联动”为主线,实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务模式。截至目前,创客中心会员超过15000家,合作投资机构240余家,创业导师45名,创客学员60家,入孵企业50家,累计开展23期导师大讲堂、43次专题讲座、合作13次创业大赛、89期投资路演、5期私享会,累计超过10000家创新创业企业参加。

  截至2017年末,北京银行投贷联动业务累计落地350笔、63亿元,年内新增224笔、51亿元,较年初增长178%、410%。

  转变思路 四维度构建新模式

  随着“十三五”宏伟蓝图徐徐展开,“大众创业、万众创新”浪潮的日益兴起,科技金融迎来全新的发展阶段。

  面对新时期新环境,北京银行也在转变思路,加大创新力度,积极探索科技金融服务全新模式。据《投资时报》记者了解,北京银行将从四大维度进一步完善科技金融服务。

  第一,加强团队建设创新,打造专业服务团队。持续打造中关村标杆服务团队,以“一部三厂四专营”夯实服务架构,即分行小企业事业部、中小企业信贷工厂、小微业务专营行,通过逐步实施三个集中,即营销渠道集中、考核激励集中、风险管理集中,实现四个差异化,即授权差异化、考核差异化、贷后差异化、职业差异化,加快小微业务专职服务团队建设。同时,积极转变观念,以投资银行的视野看待小微科技企业,借助发债、并购等投行工具为小微企业提供综合服务。

  第二,加强风险管理创新,试行创新实验室。一是加大标准化审批创新。针对科技型企业特点完善现行小微打分卡,通过科技属性的参数设计进一步提升科技金融标准化审贷水平,并重点应用于“普惠保”等针对广大微型科技企业的产品。二是加大风险管理创新。试行创新实验室模式,通过总行牵头、标准审批的模式形成全行统一的科技金融风险偏好,并经过孵化培育,逐步将各地分行打造成为独立的科技金融专业审批平台。

  第三,加强服务体验创新,推行线上信贷模式。一是网点的线上升级。互联网金融中心支行是北京银行首家以“互联网金融”命名的支行,旨在探索传统金融与互联网金融相结合的创新之路,下一步将作为互联网标杆银行进行打造建设。包括借助APP等移动终端设备,打造移动金融服务平台;通过直销银行渠道打造自助理财多媒体终端;借助VTM实现开卡签约等一站式在线服务。二是流程的线上升级。在现有信贷工厂基础上,通过线上各环节流程的搭建,建立从客户申请、业务审批到业务放款全流程的线上模式,并通过内外部网络平台对接,借助评分卡等风险识别工具,利用扫描及拍照功能替代传统纸质资料等方式,提升服务效率,优化客户体验。

  第四,加强普惠服务创新,助力创客梦想安家。中关村小巨人创客中心自设立以来,取得了丰硕成果,同时被中关村管委会、中关村海淀园管委会授予“中关村国家自主创新示范区创新型孵化器”、“中关村核心区新兴产业孵化器”。未来,创客中心不仅将为创业者提供更多硬件上的便利,还将进一步发挥银行金融服务平台的优势,充分利用银行丰富的外围合作机构更好地为广大创业创新科技企业提供导师制辅导、创业路演、结对培育、专题培训、融资对接等服务,为广大科技小微企业发展保驾护航。

  加快转型 智慧银行成效显著

  在技术突破和应用需求的双重驱动下,人工智能技术已走出实验室,加速向产业各个领域渗透,同时也成为金融业转型的重要契机。

  2018年政府工作报告中,国务院总理李克强指出,“实施大数据发展行动,加强新一代人工智能研发应用。运营新技术、新业态、新模式,大力改造提升传统产业,为数字中国建设加油助力。”

  新一代信息技术改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐,以数字化转型为核心的智慧银行建设,是新时代银行蓄力新动能的战略重举。

  在北京银行看来,智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合,而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级,因此该行明确提出“智慧服务、智慧风控、智慧决策和智慧平台”为核心的智慧银行建设体系框架。

  记者获悉,北京银行在智慧银行创新实践中取得了一系列显著成就,主要体现在以下几个方面。

  第一,明确战略定位,搭建矩阵开放式的智慧化创新管理平台。

  北京银行利用新一代信息技术、智能设备等科技手段,开创性践行金融服务一站式便捷供给,完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。其创建了业内领先的“矩阵开放式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系。矩阵式创新管理平台实现总、分行两级创新管理委员会体制,形成了跨业务线横向联合、总分行纵向联动的矩阵式管理机制。

  第二,坚守自主研发,开创了智慧化协同的研发实验模式。

  北京银行在2013年领先于同业启动创新实验室建设,重点培养协同研发能力、成果转化能力和持续创新能力这三大能力。经过近6年探索实践,实现1+1+1>3的高效能,创新资源深度整合。该行创新实验室先后完成智慧银行、自贸区、社区银行等多项科技应用创新,自主研发累计获得各类专利近百项,包括8项国家外观设计专利、29项国家计算机软件著作权和55项自主创新商标品牌。北京银行积极拥抱金融科技,完成大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术布局,在精准营销、智能风控等16个领域取得重要创新应用成果。

  第三,立足金融服务,实现金融与科技的智慧化融合互动。

  支持首都科技创新,是北京银行重要的市场定位,也是北京银行鲜明的服务特色。发展中,北京银行第一家进入中关村科技园区,第一家设立中关村分行,第一家发布“小巨人”服务品牌。

  第四,坚持科技兴行,形成了一批金融科技的智慧化创新实践成果。

  北京银行从成立之初就确立了科技兴行的发展战略,率先在银行业自主研发核心系统,目前已经升级为第四代核心系统,全面支撑200个业务系统、近600家网点的实时交易,为全行10万公司客户和1800万零售客户提供全天候、专业化、智慧化金融服务,成为北京银行发展的重要科技支撑。新时期,北京银行前瞻性布局、高标准建成占地188亩、建筑面积37万平米的顺义科技研发中心,包括亚洲单体面积最大的数据中心,满足未来50年科技发展需求。

  第五,倡导开放合作,构建融合包容的智慧化发展品牌文化。

  北京银行积极践行开放合作的发展理念,早在2014年就与小米公司签署合作协议,在移动支付、便捷信贷等智慧服务领域开展深度合作。近年来,联手腾讯公司,依托北京银行“京医通”项目,致力于首都智慧医疗建设与创新探索,服务民生;与京东金融开展全面战略合作,在支付互联、数据建模等领域,探索线上消费金融新模式;与北京银行创客中心培育的优秀企业—知因智慧,在大数据知识图谱方面开展深度研发合作;与北京银行扶持成长起来的科创企业—旷视科技(Face++),开展人脸识别技术深度应用合作。这一系列合作成果,为该行金融科技发展奠定了坚实基础。

责任编辑:王超

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