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为技术应用注入人文基因 交行加速推进智慧化转型

周轩千上海金融报2018-08-21 15:13
交通银行 沈如军 大数据 区块链 数字银行 收藏

  近日,第178场银行业例行新闻发布会在京召开,交通银行副行长沈如军以“为技术应用注入人文基因,领跑金融科技新时代——交通银行加速推进智慧化转型”为主题,介绍了交行相关工作情况。沈如军强调,真正的金融科技应该要为民服务。

  大数据+核心业务提升经营服务能力

  2010年,交行积极部署大数据发展战略,启动全集团境内外一体化系统重构工程。

  历时8年,交行在国内同业中较早完成了数据统一标准与境内外跨系统数据整合,实现了用户、客户、额度、权限、渠道、报表、界面、任务中心等“八大统一”管理,使交行信息技术达到同业先进水平。依托数据整合成果,交行坚持“以数据服务业务,运用分析创造价值”,从客户服务和内部经营管理两个层面不断丰富大数据应用场景。

  面向客户服务,交行充分运用统一客户视图,不断提高个性化客户服务能力。面向内部经营管理,交行在风险防控、信贷管理、审计监督、精准营销、预算财务等方面广泛运用大数据技术。以风险防控为例,交行全面整合内外部数据,实现了各类风险管理信息的集中与共享,并应用数据挖掘技术,依据经过评估分析的风险特征,对各类业务风险进行监测排查,有力保障客户资金、交易安全。人工智能+全渠道实现三位一体智能化服务

  近年来,交行积极探索人工智能与银行业务的应用触点,以客户体验为核心,利用智能感知、智能认知、智能决策等人工智能技术,以全渠道视角推动银行服务与运营流程领域的智慧化改造。

  交行自主开发的智能化移动服务工具手持终端项目,引入了指纹认证等智能感知技术,通过不断完善业务鉴权体系,简化登录安全认证,有效提升了用户的操作体验。投入使用的6000多台手持终端,支持银行服务人员走出传统物理网点,为客户上门办理开卡签约等200多种柜面业务。

  交行从各地区金融消费者的日常现金管理与理财需求入手,推出“沃德理财顾问”智能理财咨询服务,利用大数据、人工智能等技术,创建量化财商评估体系和智能化产品推荐体系。

  在智能语音领域,交行应用了行业先进的语音识别、语义理解、语音合成技术,研发外呼机器人,可根据预先设置的名单呼叫客户,并按照预设的外呼逻辑与客户交流。

  依托新一轮智慧化转型,交行将进一步完善和拓展现有服务渠道,构建智能网点、智能语音门户和智能家居三位一体的智能化服务体系,建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系,充分感知客户需求,使服务无处不在。

  区块链+技术创新抢占新技术先发优势

  交行持续关注和研究区块链技术及其在金融领域的应用,分析判断出国内信用证、票据与供应链金融业务将首当其冲地成为区块链技术在银行金融领域应用的突破口。2018年4月,交行区块链国内信用证项目投产,实现了信息和单据的端到端传输,提高了国内信用证项下交易速度,大幅降低交易成本。截至7月26日,交行累计开立区块链国内证20笔,金额达到1.56亿元。

  6月27日,业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”在交行上线。7月24日,第一笔住房按揭贷款证券化融资产品的基础资产信息由交行完成上链。

  交通银行副行长沈如军表示:“交行一直强调,不要为了炫技去做科技,真正的金融科技应该要为民服务。”在金融科技技术应用过程中,交行积极为科技注入人文基因,以“有态度”、“有准度”、“有温度”、“有尺度”为原则打造交行竞争优势。其中,“有尺度”强调以客户利益为依归,做到“了解客户但不利用客户”,这也是交行应用金融科技的基本要求。

  5月31日,交行正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(即“新531”工程)。据悉,“新531”工程将以“1+2+5+N”为总体框架,即打造“1”个以“集中+分布”并存的技术架构夯实智慧化基础;构建“2”个支持平台,以数据应用和信息安全两大平台增强智慧化能力;围绕“5”大应用领域,落实“国际化综合化”战略,全面提升集团跨境跨业一体化服务能力;建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系,大力发展能理解会思考、能解决问题的人机协同金融服务模式,不断提升集团客户服务和经营管理水平,积极探索、主动引领金融行业智慧化转型之路。

责任编辑:方杰

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