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“黑科技”让银行更懂你

金融时报2018-09-13 09:22
黑科技 智能投顾 汇款 数字银行 收藏

  随着人脸识别技术的推出,只凭身份证便可通过智能柜台对本人名下全部账户进行综合管理,实现“刷脸”逛银行;“全球智汇”跨境汇款,极速到账,汇款流程全掌握;通过手机银行,可以轻松实现外币现钞预约;通过“千人千面”的智能投资顾问服务,投资理财实现私人定制。

  在银行业,“黑科技”正成为金融创新的“神助攻”,助力打造更加安全、快速、方便的服务体验。

  智能投顾:人人拥有“专属理财顾问”

  张先生是中国银行河北省分行财富级客户,每周一都会抽时间打开中行手机银行APP查看投资顾问小李给出的资产诊断报告,包括目前持有资产状况、调整建议等,需要时还会与小李沟通,做出投资决策。小李向记者介绍,张先生的资产诊断报告,体现出了人工智能与投资顾问服务的有效结合。智能投顾系统首先根据客户的风险偏好,自动运算并推送理想的大类资产配置比例,投资顾问将此作为资产配置的重要依据,并根据客户的具体需求给出个性化的资产配置和优化方案,最终将诊断报告推送到客户的手机银行上。

  “现在,只要打开中国银行手机银行,普通客户都能随时随地享受中行专业的投资顾问服务。”据小李介绍,这款名叫“中银慧投”的智能投顾产品,今年4月上线,可以根据投资者的风险承受能力、预期投资期限等要求,运用一系列智能算法、投资组合优化模型等,为个人客户提供智能化和自动化的资产配置建议。

  小李进一步说:“‘中银慧投’秉持大类资产合理配置的理念,并根据市场环境变化,及时对组合配置进行动态优化。在今年4月资管新规出台后,银行理财将逐渐打破刚性兑付,这种将风险与收益进行标准化资产配置的服务会成为比较好的选择。”记者打开中国银行手机银行,在手机上直接体验了智能投顾服务。点击进入系统后,投资者只要如实填写风险测评问卷并选择预期的投资期限,“中银慧投”就会推荐与其风险匹配度相符的智能配置,包括具体投资产品、投资比例、模拟年化收益率和模拟年化波动率等。

  在以人工为主的传统服务模式中,投资顾问能够覆盖的中高端客户量是比较少的,这也就意味着数量众多的普通客户无法享受投顾服务。在纷繁复杂的投资市场中挑选适合自己的产品对很多人来说并非易事,而“中银慧投”正是通过先进智能化的科技手段,降低服务成本,提升服务效率,从而有效降低投资者获取专业投资建议的门槛,让更多用户享受到量身定制的资产配置服务。

  智能柜台:优“智”服务,客户告别等待

  你曾经有过因排队等候时间过长,内心焦急地在银行办理业务的情景吗?你曾经有过前面仅有一位客户,但20分钟过去了还没轮到你的时候吗?走进中国银行河北省分行的一楼大厅,你就会发现作为金融服务模式创新的智能柜台,正在彻底改变着传统的服务方式和效率。

  记者亲身体验办理了一张借记卡,在智能柜台屏幕上点击“我要开卡”,放入身份证,现场自助拍照,填写个人信息,大堂经理授权确认,选择卡片种类,并自主开通网上银行、手机银行、短信通,设置密码等。整个过程下来,耗时仅仅6分钟。

  “过去同样业务在柜面办理,至少需要20多分钟。”该行大堂经理小赵告诉记者,过去人工柜台排队办理的业务,如今智能柜台上几分钟就能搞定,明显缩短了客户办理业务的时间。客户在智能柜台办理业务基本可实现即办即走,办理速度较传统柜台提升3至5倍。现在客户不再手工填写单据,只要手指在智能柜台屏幕上一点,便可一站式办理开户、持卡签约、客户信息变更等38大类、153项非现金业务,大大提高了银行业务处理效率,有效解决了客户排队时间长等问题。

  据了解,中国银行推出智能柜台人脸识别技术,打造无介质服务新模式,客户凭身份证“刷脸”便可通过智能柜台对本人名下全部账户进行综合管理,直接办理信息查询、资金结算及投资理财等业务,免去携带多张银行卡的困扰。

  “全球智汇”:“飞”一般的跨境汇款体验

  8月13日下午4时左右,王女士急匆匆来到中国银行河北省分行营业部,急需为留学的孩子向英国汇丰银行汇一笔5000英镑的保证金。银行人员指导王女士在手机银行购汇并办理跨境汇款,不到10分钟,操作提交完毕。

  过了大约半小时,王女士举着手机对银行人员说:“我收到短信了,不多不少,到账了5000英镑,手续费也都注明了,关键是没有耽误孩子的大事,你们的跨境汇款太棒了!”

  “过去国际汇款一般需要两到三个工作日甚至更长时间才能到账,而且由于国外银行手续费收取不透明、入账金额往往不能确定,客户体验较差,容易引发投诉。”银行人员告诉记者,2017年推出的“中银全球智汇”国际汇款,两三分钟到账是常有的事,基本都可以实现当天到账、多币种全额到账,具有到账短信通知、费用透明以及信息全程跟踪等服务功能,为客户跨境汇款提供快递物流式的服务体验。

责任编辑:方杰

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