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平安银行2018年净利增长7% 蔡新发:2019将进入AI Banker时代

侯潇怡 21世纪经济报道2019-03-08 08:40
安银行蔡新发AIBanker
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  作为首份披露的2018年银行业年报,平安银行(000001.SZ)向市场交出了自己的答卷。

  年报数据显示,2018年平安银行总资产3.42万亿元,较上年末增长5.2%;吸收存款余额2.13万亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和垫款总额(含贴现)2.00亿元,较上年末增长17.2%。

  从盈利层面看,平安银行2018年营业收入达1167.16亿元,同比增长10.3%;净利润248.18亿元,同比增长7.0%,盈利增速创近三年新高。

  从资产质量层面看,平安银行2018年不良贷款率达1.75%,较上年末略增0.05个百分点。但该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”,不良贷款偏离度97%,较上年末下降46个百分点,较历史高点278%下降181个百分点。综合来看,资产质量整体有所改善。

  在步入全面零售转型的第三年,除存款外,平安银行零售贡献均实现过半。年报显示,平安银行零售业务营业收入618.83亿元,在全行营业收入中占比53.0%;零售业务净利润171.29亿元,占比69.0%;个人贷款余额1.15万亿元,占比57.8%。

  平安集团联席CEO、平安银行董事长谢永林在接受21世纪经济报道记者采访时表示,平安银行零售转型得以在短时间内取得显著成绩,得益于集团的优势与支持、多元化的人才结构、适当的组织架构、车贷与信用贷款等传统优势项目的延续、近两年在科技方面的巨大投入。在下一阶段,平安银行将致力于打造科技引领下新的零售商业模式,未来零售的发展空间仍非常大。

  零售转型第一阶段落幕

  在平安银行的零售转型规划中,2018年的成果意味着零售转型三阶段第一阶段的落幕。21世纪经济报道记者了解到,从2018年四季度开始至2019年,平安银行零售转型已经进入第二阶段,平安银行行长蔡新发将其描述为全面进入AI 时代,并提出一个新的名词——AI Banker。

  蔡新发在接受21世纪经济报道记者采访时指出,传统银行销售与经营模式对员工的专业性要求很高,分工过于细致,导致信用卡、信贷、理财、保险等多品类金融产品的营销不能实现一站式服务。而现在,平安银行正在将整个零售业务进行梳理,将零售业务导入到AI系统中。目前尝试从信用卡业务开始使用AI Banker,每一个信用卡推销员并不只能推销办卡,还可以通过系统为客户提供包括贷款、财富管理、保险在内的综合金融服务。

  蔡新发告诉记者,预计通过AI Banker,同等业务可以减少20%-50%的经营成本,增加20%-50%的收入。据了解,AI Banker将在2019年逐步上线并迭代升级。

  在零售金融高速发展的同时,不可忽视的是其中潜在的风险。如何在经济下行压力下,兼顾零售的发展与风控,平安银行零售风险总监兼零售风险管理部总经理张慎在零售开放日上表示,2018年平安银行通过提高门槛、技术升级与优化结构,将零售不良率保持在较低水平。

  张慎介绍,2018年平安银行线上信用贷款产品“新一贷”申请通过率相较2017年下降48%,2018年信用卡降额人次从2017年的33万猛增至258万,信用卡调降金额从2017年的30亿元激增至2018年的203亿元。在大规模风险管控的同时,进一步优化优质客户授信,改善组合结构。

  私行将成下一步重点

  21世纪经济报道记者分析年报数据发现,平安银行自2016年进行零售转型以来,零售营收占比由2016年的31%上升到2018年末的53%,零售净利润占比从2016年末的41%上升到69%;零售贷款规模占比由2016年末的37%上升到58%。

  但从2018年报数据看,零售金融营收占比从2017年的44.1%增长至2018年的53%,而营业支出占比则从57.8%继续增长至63%,净利润则从2017年的67.6%小幅提升至69%。此外,2018年平安银行IT投入25.75亿元、同比大幅增长82%;而截至2018年末,全行科技人力较上年末增长超过44%。这意味着,面对着平安银行明显倾向零售且不断加大的投入,其创造的利润仍有提升空间。

  此时,平安银行将下一步的零售业务发展重心放在能创造更多附加价值的私人银行业务上。平安银行网金暨财富管理事业部总裁李明在零售策略报告中明确表示,2019年要将平安银行财富管理业务做到银行业第一梯队。

  2018年下半年,平安银行已经将平安信托财富管理团队并入平安银行私行,进行了大刀阔斧的私行2.0的升级迭代。据蔡新发介绍,目前平安银行私人银行中后台团队从100人扩充至400人,加上800人信托财富管理团队的加入,2018年AUM增量突破1000亿,较前三季度平均增长40%。

  这一数据在2019年1-2月表现更为可观,平安银行零售业务执行官林德云指出,2019年1-2月,AUM增量同比增长144%,环比增长62%,私行客户数净增同比增长88%,环比增长25%。接下来,将积极推进理财子公司建设;充分调动集团和银行对公找资产能力,支持私行业务发展;组织架构全面重构,大力吸引人才;以及通过综合金融、分支行、直营三种模式PK,从产品、体系、机制三方面,举全行之力进行私行业务突破。

责任编辑:晓丽

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